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Effet Boule de Neige : Comment Créer un Cercle Vertueux dans tes Finances ?

Fernando — Mon, 26 May 2025 04:47:28 +0000

L’Effet Boule de Neige : Ta Meilleure Arme pour Prendre le Contrôle de Ton Argent

Tu sais ce qui fait la différence entre ceux qui avancent et ceux qui tournent en rond dans leur vie financière ? Ce n’est ni l’intelligence, ni le salaire, ni même la chance. C’est le mouvement. Le tout petit mouvement. Celui qui paraît ridicule au départ, mais qui finit par devenir impossible à arrêter.

On l’appelle “effet boule de neige”. Et non, ce n’est pas une formule magique réservée aux gourous de la finance ou aux millionnaires en Bitcoin. C’est un principe universel, que tu peux activer dès aujourd’hui, même si ton compte est dans le rouge et que t’as l’impression de courir après chaque euro.

Je vais te dire un truc un peu brutal mais nécessaire : rester bloqué, c’est aussi un choix. Par défaut, peut-être. Par fatigue, souvent. Par peur, sûrement. Mais à un moment, il faut oser envoyer valser l’immobilisme et créer son propre élan. C’est là que la fameuse boule commence à rouler.

Dans cet article, je ne vais pas te vendre du rêve. Je vais te parler vrai. On va voir comment tu peux, concrètement, mettre en place un cercle vertueux dans tes finances. Pas en partant d’un héritage ou d’une promotion miracle, mais en t’appuyant sur ce que tu as déjà : ta volonté, ton intelligence, et ta capacité à agir.

On va décortiquer l’effet boule de neige, t’aider à créer ton plan d’action, éviter les pièges du cercle vicieux, et surtout, te montrer que chaque petite victoire compte. Et si tu crois que 10€, c’est “rien”, attends de voir ce qu’on peut en faire quand on les aligne bien.

“Un voyage de mille lieues commence toujours par un premier pas.«
Lao Tseu

Alors, prêt à faire rouler ta première boule ?

L’effet boule de neige, c’est quoi exactement ?

Imagine une boule de neige posée en haut d’une colline. Tu la pousses légèrement. Au début, elle roule timidement. Elle est petite, presque insignifiante. Mais plus elle descend, plus elle grossit, plus elle va vite… et à un moment, tu ne peux plus l’arrêter. Voilà. T’as compris l’idée.

L’effet boule de neige, c’est la magie des petits efforts qui s’accumulent. Pas besoin d’un tremplin géant ou d’un plan sur 15 ans avec trois tableaux Excel et un coach financier à 300€ de l’heure. Ce qu’il te faut, c’est le bon angle d’attaque et la régularité.

Comment ça marche avec l’argent ?

C’est simple :

Soit tu utilises l’effet boule de neige contre toi, avec des dettes, des frais bancaires, des achats impulsifs… Résultat : t’as l’impression que tout te glisse entre les doigts.
Soit tu l’utilises pour toi, et là, chaque petite action alimente la suivante. Tu rembourses un petit crédit. Tu dégages 30€ par mois. Tu les réinvestis pour attaquer le suivant. Tu retrouves de la marge, tu épargnes un peu, tu respires mieux. Et tu recommences.

Ce n’est pas la somme qui compte. C’est le mouvement.

Prenons un exemple concret. Clara a trois dettes :

une carte de crédit à 500€,
un prêt à 1500€,
un autre à 4000€.

Plutôt que d’essayer de tout faire en même temps et de s’épuiser, elle concentre tous ses efforts sur la plus petite. Elle la liquide vite. Premier soulagement. Avec les 50€ qu’elle libère chaque mois, elle alimente la deuxième. Et ainsi de suite. Elle se crée une dynamique positive. Elle passe du stress à l’élan.

Et plus important encore : elle regagne confiance. Parce que la plus grande victoire financière, ce n’est pas un compte bien rempli. C’est un esprit libéré. L’idée est de combattre tous ces biais mentaux qui plombent nos finances.

Pourquoi tout commence avec une mini victoire

On croit souvent qu’il faut un grand bouleversement pour changer sa vie financière. Un gros salaire. Une rentrée d’argent inattendue. Une méthode révolutionnaire trouvée dans un bouquin qui promet la richesse en 3 semaines. Spoiler : c’est faux. Ce qui fait basculer la dynamique, c’est une petite victoire. Une seule. Bien placée.

Tu vois, le problème, ce n’est pas qu’on manque d’envie. C’est qu’on vise trop grand, trop vite, et qu’on se décourage au premier obstacle. On se dit “je vais m’y mettre sérieusement… quand j’aurai un peu plus de marge”. Et ce “quand” devient un mirage, toujours reporté.

Alors qu’en réalité, ce qui change tout, c’est l’action minuscule. Celle que tu peux prendre là, maintenant, sans attendre l’alignement des planètes. Payer cette facture que tu repousses depuis trois semaines. Vendre ce meuble que tu n’utilises jamais. Ouvrir un compte épargne, même si tu ne peux y mettre que cinq euros. Rien d’impressionnant sur le papier. Mais dans ta tête, c’est une bascule.

Pourquoi ? Parce que ton cerveau adore ça. Il adore cocher une case. Il adore finir une tâche. Chaque mini victoire, c’est un shoot de dopamine qui te dit “tu avances”. Et ça, c’est addictif. Tu te rends compte que tu peux faire bouger les choses. Que t’as du pouvoir, même sans faire fortune.

C’est comme pousser une première boule sur la pente. Tant qu’elle ne bouge pas, tu doutes. Tu procrastines. Tu trouves des excuses. Mais dès qu’elle roule, tu ressens cet élan. Tu veux la voir continuer, grossir, accélérer. Tu ne veux plus revenir en arrière.

La vérité, c’est qu’il n’y a pas de moment parfait. Le moment parfait, c’est celui où tu te décides à agir, même petitement. Et c’est cette décision, pas le montant, qui enclenche ton cercle vertueux. Une mini victoire. Un petit déclic. Et c’est toute ta gestion de budget qui commence à bouger.

L’effet inverse : attention au cercle vicieux

Tu te rappelles l’image de la boule de neige qui dévale la pente et grossit à chaque mètre ? Eh bien, ça marche dans l’autre sens aussi. Et quand c’est le mauvais côté qui roule, ça fait bien plus mal. toutes les habitudes qui détruisent tes chances d’être riche !

On ne parle pas ici d’un petit dérapage, mais d’un véritable engrenage. Trois crédits conso qui s’accumulent, une carte revolving avec des taux à faire pleurer un banquier honnête, un salaire trop engagé avant même d’être tombé sur le compte. Et toi, au milieu de ça, qui bosse non pas pour avancer, mais juste pour éviter de couler.

Ce qui est vicieux, c’est que tout ça s’installe doucement. Au début, c’est un “je rembourserai le mois prochain”. Puis ça devient un “je fais un virement partiel pour tenir”. Et un jour, t’as la sensation que tu travailles juste pour survivre, pour alimenter un système qui te bouffe plus qu’il ne te libère.

Mais laisse-moi te dire un truc essentiel : ce n’est pas une fatalité. Et surtout, tu n’as pas besoin d’attendre d’avoir un plan parfait pour reprendre le contrôle. Tu dois juste reprendre le fil. Aujourd’hui. Là où tu en es. Même si c’est en vrac. Surtout si c’est en vrac.

“Ce n’est pas la montagne que nous conquérons, mais nous-mêmes.«
Edmund Hillary

Et pour commencer, tu peux déjà identifier les petites fuites qui, mises bout à bout, sapent ton énergie autant que ton budget :

Les crédits à taux élevés qui tournent en boucle sans jamais diminuer.
Les abonnements doublons ou que tu n’utilises plus depuis des mois.
Les mini-dépenses invisibles mais bien réelles : livraisons à répétition, snacks en bas du bureau, apps oubliées mais toujours facturées.

Ces détails-là, ce sont les petits trous dans ta coque. Ceux qui finissent par faire couler le bateau. Les colmater, c’est pas glamour, mais c’est vital.

Et tu sais quoi ? Ce travail de fond, c’est déjà un premier pas vers ton effet boule de neige. Parce que stopper l’hémorragie, c’est le début de la reconstruction. Et chaque fuite que tu colmates, c’est de l’énergie que tu récupères pour bâtir quelque chose de solide.

Ce que ça change sur la durée

Quand tu enclenches un vrai cercle vertueux dans tes finances, ce n’est pas juste ton compte en banque qui respire. C’est toi.

Moins de dettes, moins de stress, moins de “je ne sais pas comment je vais finir le mois”. Et ça, ça ne se mesure pas en euros, mais en légèreté mentale. Tu récupères de l’espace dans ta tête. De l’énergie que tu ne gaspilles plus à jongler entre échéances et découverts. Et cette énergie, tu peux enfin la mettre là où elle compte vraiment : créer, entreprendre, oser.

Parce que oui, même un simple billet de 50€ récupéré chaque mois peut faire une énorme différence. On parle de chiffres modestes, mais d’impact immense.

Avec 50€, tu peux commencer à bâtir un petit fonds d’urgence. Celui qui évite que le moindre imprévu se transforme en drame.
Avec 50€, tu peux poser les premières pierres d’un projet qui te tient à cœur : une formation, du matériel, une première pub pour ton activité.
Avec 50€, tu nourris surtout quelque chose de précieux : un sentiment de sécurité intérieure. Tu sais que tu avances. Tu sais que tu n’es plus en train de survivre. Tu construis.

Et le plus beau dans tout ça, c’est que tu ne dépends plus des autres. Tu ne subis plus. Tu n’attends plus qu’on vienne te sauver. Tu deviens l’acteur de ta trajectoire. Tu choisis. Tu ajustes. Tu accélères.

Ce n’est pas une révolution. C’est une évolution. Continue. Et regarde cette petite boule que tu as lancée devenir ton propre moteur.

Pour conclure

Tu l’as vu, tu n’as pas besoin d’avoir tout compris à l’économie ou de gagner des milliers d’euros pour créer une dynamique positive. Tu as juste besoin d’une chose : décider que ça commence maintenant.

Ta vie financière, c’est une pente enneigée. Chaque jour, tu as le choix : tu peux laisser une boule de dette rouler sans fin, ou tu peux en créer une autre. Une qui te ressemble. Une que tu maîtrises. Une qui grossit dans le bon sens. C’est à toi de pousser la première.

Le plus dur, ce n’est pas d’aller loin. C’est de commencer. De mettre ce fichu euro de côté, de résilier ce fichu abonnement, de faire ce premier virement, même symbolique. Mais une fois que c’est lancé… tu vas voir, c’est jouissif.

Alors je te pose la question : c’est quoi, ta première boule de neige ?

Pour aller plus loin

Changer ses finances, c’est rarement juste une question de budget Excel ou de comparateur d’assurance. C’est une transformation intérieure. Et cette transformation, elle commence souvent par un choc mental. Une phrase, un passage, une histoire qui t’oblige à te regarder autrement, à sortir de la passivité.

À mes yeux, ce qu’il nous manque le plus, ce n’est pas l’information. C’est le déclic. Ce moment où tu te dis : « Ok, là, j’en ai marre. Je veux changer. Je peux changer. » Parfois, ça vient d’une galère. D’un ras-le-bol. D’un échec. Mais parfois, ça vient d’un livre. D’un auteur qui a les mots justes au bon moment.

Voici quelques livres qui m’ont remué, secoué, et, surtout, mis en mouvement. Je ne te les donne pas comme des solutions toutes faites, mais comme des déclencheurs potentiels. Si tu les lis avec l’esprit ouvert, ils peuvent changer ta trajectoire autant qu’ils ont changé la mienne.

Des livres utiles

L’Effet Cumulé – Darren Hardy
L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
Père Riche Père Pauvre – Robert Kiyosaki
Petites Habitudes Grandes réussites – Onur Karapinar
Réfléchissez et Devenez Riche – Napoleon Hill

Définition(s) Utile(s)

Charge mentale
Point d’ancrage
Résilience financière

Ton avis compte 💬

Et toi, t’en es où avec tout ça ?

Est-ce que tu as déjà ressenti ce moment où tout te semble figé, où chaque décision financière ressemble à un pansement sur une jambe de bois ? Ou peut-être que tu es justement en train de reprendre la main, petit à petit, un euro après l’autre ?

J’aimerais vraiment lire ton retour.

Ton parcours, tes galères, tes victoires, ton tout premier déclic… ça vaut bien plus qu’un simple commentaire. Ça peut éclairer d’autres lecteurs, qui se reconnaîtront peut-être dans tes mots. Et qui, grâce à toi, auront ce petit coup de pouce en plus pour enclencher leur propre effet boule de neige.

Alors vas-y, partage. Même quelques lignes suffisent.
Ici, pas de jugement. Juste de la vraie discussion, entre personnes qui veulent avancer.

Dis-moi : quelle a été ta première mini victoire financière ? Et si tu devais en faire une nouvelle aujourd’hui, ce serait laquelle ?

Je te lis juste en dessous. 👇

Ces biais mentaux qui sabotent ton argent (et comment enfin les déjouer)

Fernando — Sat, 19 Apr 2025 09:05:16 +0000

Les biais cognitifs qui ruinent tes finances : Apprends à reprendre le contrôle de ton cerveau

Tu sais ce qui est fou ? C’est qu’on peut passer des heures à comparer des prix pour économiser 10€, et en même temps claquer 200€ sur un coup de tête juste parce que “c’était une promo”. On aime croire qu’on est rationnels avec notre argent. Mais en réalité : on ne l’est pas. Du tout.

Notre cerveau adore nous jouer des tours, surtout quand il s’agit de fric. Et le pire, c’est qu’il le fait en douce, sans prévenir. Résultat ? On prend des décisions qui nous semblent logiques sur le moment… mais qui nous font perdre de l’argent à long terme. C’est pas une question d’intelligence, c’est juste notre câblage mental qui est parfois mal fichu.

Ce câblage, ce sont les biais cognitifs. Des raccourcis de pensée super pratiques pour survivre dans la jungle de la vie moderne… sauf quand ils sabotent notre portefeuille. Et crois-moi, ils le font souvent.

Comme le dit Daniel Kahneman, prix Nobel d’économie et expert en psychologie humaine :

“Ce n’est pas parce qu’une erreur est humaine qu’elle doit devenir une habitude.”
Daniel Kahneman

Alors dans cet article, on va faire un petit tour dans ta tête (promis, c’est sans douleur) pour découvrir ces biais qui minent tes finances, comprendre comment ils fonctionnent, et surtout, comment les neutraliser.

Parce que si on veut vraiment reprendre le contrôle de notre argent, ça commence par reprendre le contrôle de notre cerveau.

C’est quoi un biais cognitif ? Et pourquoi c’est un vrai piège pour ton portefeuille

Un biais cognitif, c’est un peu comme une paire de lunettes déformantes que ton cerveau met sans te prévenir. Il croit t’aider à voir plus clair… mais en réalité, il t’embarque dans une lecture tordue de la réalité. Pas cool, surtout quand il s’agit de ton argent.

Une définition simple, sans blabla inutile

Un biais cognitif, c’est un mécanisme automatique de pensée. Ton cerveau l’utilise pour gagner du temps et de l’énergie. Il se dit : “Pas le temps d’analyser, on va faire avec ce qu’on a sous la main.” Sauf que ce raccourci mental, il est souvent truffé d’erreurs.

Tu ne fais pas un choix rationnel basé sur des faits ? Tu réagis à l’instinct, influencé par des émotions, des souvenirs ou même l’ambiance du moment. Et en finance, c’est rarement une bonne idée.

Pourquoi on est câblés comme ça

Notre cerveau s’est formé à une époque où il fallait réagir vite pour survivre. Un bruit dans les buissons ? Pas le temps de réfléchir : tu cours, ou tu finis en casse-croûte pour prédateur affamé. Ce mode “pilote automatique”, on l’a gardé. Et il fonctionne toujours… même quand tu dois choisir entre investir en bourse ou garder ton argent sous le matelas.

C’est là qu’interviennent Daniel Kahneman et Amos Tversky, les pionniers de la finance comportementale. Ils ont montré que nos décisions financières sont irrationnelles par défaut. On est influencés par des peurs, des envies, des raccourcis logiques… et tout ça nous fait parfois agir à contre-courant de nos propres intérêts.

Utile dans la nature, dangereux dans ton budget

Le problème, c’est que ce mécanisme, bien qu’utile dans certaines situations (décider vite quand il y a urgence), devient un vrai piège dès qu’il faut réfléchir sur le long terme. L’argent, ça demande du recul, de la stratégie, de la cohérence. Autant de qualités que nos biais foutent souvent en l’air.

Alors si tu t’es déjà demandé pourquoi tu épargnes moins que prévu, pourquoi tu as fait cet achat débile à 3h du mat, ou pourquoi tu as paniqué en bourse en vendant trop tôt… la réponse se trouve probablement dans les recoins mal éclairés de ton cerveau.

Mais pas de panique, on va allumer la lumière ensemble.

Les 6 biais cognitifs qui ruinent le plus souvent tes finances

Si on était totalement rationnels, on épargnerait régulièrement, on investirait sereinement, et on ne craquerait jamais pour des trucs inutiles. Spoiler : on ne l’est pas. Et c’est souvent à cause de ces biais cognitifs que tout part en vrille. Voici les six pires coupables.

Les Biais Cognitifs qui Ruinent tes Finances

Biais Cognitif	Comment il te piège financièrement
Biais de confirmation	Tu ne cherches que les infos qui confirment ce que tu veux déjà croire, ce qui t’amène à justifier de mauvaises décisions d’achat ou d’investissement.
Aversion à la perte	La peur de perdre te bloque : tu n’investis pas, tu refuses de vendre à perte, tu laisses ton argent stagner par peur du risque.
Effet de rareté	Face à une offre “limitée”, tu craques sous pression sans réfléchir, persuadé que c’est ta seule chance.
Excès de confiance	Tu te crois plus malin que les autres, tu surestimes tes compétences et prends des décisions risquées… sans filet.
Biais d’ancrage	Tu compares tout au premier prix ou chiffre vu, même s’il n’a aucun sens. Résultat : tu bases tes décisions sur une référence bidon.
Effet de troupeau	Tu fais comme tout le monde : tu investis ou dépenses parce que “les autres le font”, sans vraiment savoir pourquoi.

Biais de confirmation

Tu valides uniquement les infos qui vont dans ton sens.
Tu ignores les signaux d’alerte contraires.

Aversion à la perte

Tu refuses de prendre des risques raisonnés.
Tu laisses ton argent s’éroder au lieu de l’investir.

Effet de rareté

Tu cèdes à la pression marketing.
Tu dépenses dans la précipitation.

Excès de confiance

Tu crois tout maîtriser.
Tu ignores les erreurs possibles et prends trop de risques.

Biais d’ancrage

Tu te focalises sur un chiffre vu en premier.
Tu perds ton objectivité sur la vraie valeur des choses.

Effet de troupeau

Tu suis la foule sans réfléchir.
Tu te laisses guider par la majorité au lieu d’analyser.

Biais de confirmation

Tu sais ce moment où tu veux acheter un nouvel ordi… et comme par magie, tous les articles que tu lis vont dans ton sens ? Normal : ton cerveau cherche à confirmer ce que tu crois déjà, et ignore les infos qui pourraient te faire changer d’avis.

👉 Résultat : tu justifies des achats douteux en te persuadant qu’ils sont “intelligents”. Et tu zappes complètement les contre-arguments qui te feraient hésiter. Ce biais t’empêche de prendre du recul et te pousse à t’entêter dans des choix foireux.

Aversion à la perte

Perdre 10€ fait bien plus mal que le plaisir d’en gagner 10. C’est prouvé. Ton cerveau déteste perdre, au point qu’il préfère ne rien risquer du tout, même si ça t’empêche de progresser.

👉 En pratique ? Tu laisses ton argent dormir sur un livret A pendant que l’inflation le grignote. Tu refuses de vendre un actif en perte parce que “ça deviendrait une vraie perte”. Tu figes tes décisions dans la peur au lieu de penser à long terme.

Effet de rareté

“Plus que 2 articles en stock !” – et bam, tu cliques. Quand un bien ou un service paraît rare, ton cerveau passe en mode survie : “Si je rate ça, je vais le regretter.”

👉 Résultat : achat impulsif sous pression marketing, inscription à une formation inutile parce qu’elle “ferme ce soir”, investissement précipité par peur de manquer le train. Et évidemment, ce biais est soigneusement exploité par les vendeurs.

Exemples de décisions financières influencées par ce biais

Achat impulsif lors d’un “compte à rebours” ou d’un stock limité
Investissements précipités pendant une période de FOMO (peur de rater une opportunité)
Paiement d’un abonnement ou d’une offre sans réelle utilité, juste parce qu’elle semblait “exceptionnelle”

Excès de confiance

“Moi je gère.” Ah, ce bon vieux biais d’excès de confiance. Il te fait croire que tu es meilleur que la moyenne, que tu vas battre le marché, ou que tu n’as pas besoin d’aide.

👉 Résultat : tu prends des risques mal calculés, tu minimises les erreurs possibles, tu n’écoutes pas les signaux d’alerte. Et parfois, tu te plantes royalement. Mais t’inquiète, le cerveau trouve toujours une excuse après coup.

Biais d’ancrage

Tu vois un produit affiché à 150€, puis soldé à 90€. Tu crois avoir fait une bonne affaire. En fait, ton jugement est influencé par le premier prix vu, même s’il était totalement arbitraire.

👉 En finance, ça se traduit par des objectifs d’épargne irréalistes parce qu’un chiffre t’a marqué, ou par des achats influencés par des prix de référence bidons. Ce biais te fait perdre ta capacité à évaluer une vraie valeur.

Effet de troupeau

“Tout le monde investit là-dedans, je vais le faire aussi.” Ton cerveau adore se sentir rassuré par la majorité, même quand la majorité fonce droit dans le mur.

👉 Ce biais pousse à suivre la foule : acheter au plus haut parce que tout le monde en parle, copier les décisions d’inconnus sur les réseaux, ou ne pas oser sortir du lot même quand tu sens que c’est absurde. Bref, tu perds ton autonomie de pensée.

Comment déjouer les pièges mentaux : stratégies simples et efficaces

Maintenant qu’on a mis le doigt sur les biais qui te jouent des tours, la vraie question c’est : qu’est-ce qu’on fait avec ça ? Parce que comprendre, c’est bien… mais agir, c’est mieux.

Et bonne nouvelle : tu n’as pas besoin de devenir moine zen ou expert en neurosciences pour reprendre le contrôle. Il suffit de quelques ajustements simples, appliqués avec régularité. Rien de magique, mais beaucoup de bon sens et un peu de méthode.

Stratégies générales : remettre de la conscience là où il y a de l’automatisme

Le premier réflexe, c’est d’arrêter de foncer tête baissée. Prendre une seconde pour te demander : “Pourquoi je prends cette décision ? Qu’est-ce que je ressens là, maintenant ?” Rien que ça, c’est déjà énorme.

Tu veux aller plus loin ? Tiens un outil que je recommande souvent : le journal financier. Non, pas une usine à gaz. Juste un petit carnet, une note sur ton téléphone, où tu racontes à chaud ce que tu as fait avec ton argent et pourquoi. C’est bluffant. Tu verras apparaître des schémas récurrents. Des déclencheurs. Des émotions qui reviennent. Et tu pourras enfin sortir de l’auto-pilote.

Ajoute à ça une vision long terme, claire. Parce que ton avenir financier, il ne se joue pas sur un achat ou une action isolée, mais sur ta trajectoire globale. Et ça, les biais détestent. Ils préfèrent le court terme, le tout de suite, le maintenant. Toi, tu veux jouer sur la durée. C’est là que tu reprends la main.

Des outils simples, mais puissants

Tu veux une astuce de pro ? Automatise tout ce que tu peux. Virements automatiques vers ton épargne, investissements réguliers, limites sur ta carte bancaire. Moins tu décides sous pression, plus tu gardes ton pouvoir.

Et puis, fixe-toi des règles de décision. Des choses simples, écrites noir sur blanc. Du genre : “je n’achète jamais au premier clic”, ou “je ne touche pas à mes placements dans un moment de stress”. Ces règles-là, tu les crées à tête froide, pour qu’elles te protègent quand la température monte.

Un autre levier super utile : demander un regard extérieur. Un pote, un conseiller, peu importe. Juste quelqu’un qui t’aide à sortir de ta propre bulle mentale. Parfois, une question posée par un tiers suffit à faire tomber un biais en pleine action.

Exemples de méthodes pour neutraliser les biais

Et maintenant, pour te donner du concret, voici trois méthodes toutes simples à mettre en place :

Se fixer un délai de 24h avant tout achat important
Revoir ses décisions d’investissement avec une personne externe
Utiliser des outils de suivi (app de budget, tableau de bord) pour objectiver ses choix

Tu vois, ce n’est pas une révolution. C’est juste une série de petits réglages qui, mis bout à bout, font toute la différence. Le but, ce n’est pas de devenir un moine gestionnaire, c’est de rester maître à bord, même quand ton cerveau essaie de prendre le volant.

Pour conclure

On l’a vu, ton cerveau est un sacré filou. Entre le biais de confirmation qui te fait voir ce que tu veux voir, l’aversion à la perte qui te paralyse, l’effet de rareté qui te pousse à acheter dans l’urgence, l’excès de confiance qui te fait croire que tu maîtrises tout, le biais d’ancrage qui t’accroche à des références absurdes, et l’effet de troupeau qui t’entraîne dans la masse… il y a de quoi saboter tes finances sans même t’en rendre compte.

Et ce n’est pas une question de faiblesse ou d’intelligence. C’est humain. C’est universel. Mais ce n’est pas une fatalité.

Reprendre la main : observer, comprendre, agir

Tout commence par une chose toute simple : prendre du recul. Apprendre à s’observer sans se juger. Reconnaître les mécanismes à l’œuvre. Et poser des actes différents, petit à petit.

Tu as maintenant des clés. Des stratégies. Des outils. Tu sais qu’il existe des moyens simples pour déstabiliser ces biais : ralentir, automatiser, demander un regard extérieur, tenir un journal, penser long terme… Bref, reprendre les commandes.

Et surtout, tu n’as pas à être parfait. Tu dois juste être un peu plus conscient chaque jour.

“L’homme libre est celui qui sait se dominer.”
Sénèque

À partir d’aujourd’hui, ce n’est plus ton cerveau qui pilote en mode automatique. C’est toi.

Pour aller plus loin

Si tu es arrivé jusqu’ici, c’est que tu ne te contentes pas de subir tes automatismes.
Et rien que pour ça, chapeau.
Parce que le vrai levier de changement, il est là : dans cette curiosité, cette envie de comprendre ce qui se joue à l’intérieur pour mieux reprendre le contrôle à l’extérieur.

Mais attention, le chemin ne s’arrête pas à la prise de conscience.
Ce n’est pas un “clic et c’est bon”.
Non, c’est un travail progressif, une hygiène mentale à cultiver au quotidien.
Observer ses décisions, s’interroger sans se juger, tester de nouvelles manières de faire, ajuster, recommencer.

Tu verras, plus tu développes cette vigilance bienveillante, plus tu prends du recul sur tes réactions automatiques.
Et plus tu gagnes en clarté. En cohérence. En pouvoir d’action.

Ce que tu peux faire dès maintenant ?
Continuer à t’interroger. Explorer tes propres schémas.
Mettre à l’épreuve les idées que tu tiens pour évidentes.
Et surtout, ne pas attendre d’être “prêt” pour passer à l’action.
On ne devient pas lucide en restant dans sa tête, on le devient en expérimentant.

Alors vas-y.
Ralenti. Observe. Ajuste.
Chaque petit pas compte.

Et rappelle-toi :
Ce n’est pas ton argent qu’il faut dompter.
C’est ton cerveau.

Des livres utiles

Apprendre à s’Ecouter – Prem Rawat
Guide pour Investir – Robert Kiyosaki
La puissance de votre Subconscient – Dr Joseph Murphy
L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
Réfléchissez et Devenez Riche – Napoleon Hill

Définition(s) Utile(s)

Automatisation
FOMO
Réaction émotionnelle

Ton avis compte 💬

Tu en penses quoi, toi, de tout ça ?
Est-ce qu’il y a des biais dans cette liste qui t’ont fait tiquer parce que tu t’y es reconnu ? Est-ce que tu as déjà mis en place des stratégies pour reprendre le contrôle de tes décisions financières ?

Je serais vraiment curieux de lire ton point de vue.
Ton expérience, tes prises de conscience, tes déclics… ça vaut de l’or, et ça peut aussi aider d’autres lecteurs qui passent par les mêmes galères.

Alors n’hésite pas à partager un mot en commentaire.
Même quelques lignes.
Ici, c’est un espace bienveillant, sans jugement. On est là pour progresser ensemble, en toute transparence.

Dis-moi : quel biais cognitif te piège le plus souvent ? Et comment tu fais pour le déjouer ? 👇

Comment sécuriser ses revenus pour la retraite ? Stratégies et solutions pour un avenir serein

Fernando — Mon, 10 Mar 2025 05:49:53 +0000

Comment Assurer Ses Revenus pour la Retraite Quand l’État Ne Suffit Plus ?

On a longtemps cru que la retraite était un acquis, une récompense après des années de travail. Pourtant, les choses ont changé. L’État ne pourra plus garantir à chacun une pension suffisante pour vivre sereinement. Entre le vieillissement de la population, les réformes successives et l’inflation, attendre passivement une retraite confortable est devenu un pari risqué.

Dans ce contexte, prendre les devants est essentiel. Construire ses propres sources de revenus permet de sécuriser son avenir, d’éviter les mauvaises surprises et surtout de conserver un bon niveau de vie, indépendamment des décisions politiques.

Heureusement, il existe des stratégies accessibles à tous, que tu sois en début de carrière ou proche de la retraite. Investissement immobilier, placements financiers, création de revenus passifs ou encore optimisation fiscale, chaque levier peut t’aider à bâtir une retraite sereine et maîtrisée.

Dans cet article, on va voir ensemble les meilleures solutions pour assurer tes revenus à la retraite, te libérer des incertitudes et prendre en main ton futur, dès aujourd’hui.

“Ne vous plaignez jamais de votre situation actuelle. Si vous ne voulez pas la changer, c’est que vous l’avez choisie. »
Napoleon Hill

Pourquoi l’État ne pourra plus assurer une retraite suffisante ?

Pendant longtemps, on a cru que le système de retraite par répartition garantirait à chacun une pension stable après des années de travail. Mais aujourd’hui, ce modèle est fragilisé par plusieurs facteurs.

D’abord, le vieillissement de la population pèse lourdement sur les finances publiques. Il y a de moins en moins d’actifs pour financer les retraites, ce qui signifie que les pensions diminuent ou que l’âge de départ à la retraite est repoussé. Ensuite, les réformes successives ne font qu’amplifier l’incertitude. Chaque gouvernement ajuste les règles, rendant difficile toute projection à long terme.

Enfin, il faut tenir compte de l’inflation et de l’érosion du pouvoir d’achat. Même avec une pension correcte aujourd’hui, rien ne garantit qu’elle suffira dans 20 ou 30 ans. Attendre une solution miracle de l’État, c’est prendre le risque de voir son niveau de vie chuter drastiquement.

La seule vraie solution, c’est d’anticiper et de construire soi-même ses sources de revenus pour ne pas dépendre uniquement du système public. Si tu penses qu’il est trop tard pour changer quelque chose je te conseille mon article sur la reconversion après 40 ans.

Les principes fondamentaux d’une retraite autonome

Si tu veux assurer tes revenus une fois à la retraite, il est indispensable de respecter quelques principes de base. La clé, c’est l’anticipation et la diversification.

Commencer le plus tôt possible : Plus tu démarres tôt, plus tu profites de l’effet cumulé sur tes investissements. Même avec de petits montants au départ, le temps joue en ta faveur.
Ne pas dépendre d’une seule source de revenus : Miser uniquement sur une pension publique ou un placement unique est risqué. Multiplier les sources de revenus te permet de sécuriser ton avenir.
Rechercher un équilibre entre sécurité et rentabilité : Certains investissements sont rentables mais risqués, d’autres sont sécurisés mais peu rémunérateurs. L’idéal est de trouver un bon mix en fonction de ton âge et de ta tolérance au risque.
Se former et s’informer en continu : L’investissement et la gestion de patrimoine évoluent. Rester passif, c’est prendre le risque de rater des opportunités ou de perdre de l’argent à cause d’un mauvais choix.

Avec ces bases en tête, il est temps de découvrir les meilleures stratégies pour bâtir tes propres revenus passifs et garantir une retraite sereine.

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Les meilleures stratégies pour générer des revenus passifs à la retraite

Si tu veux assurer ta retraite et ne pas dépendre uniquement des pensions publiques, il est essentiel de mettre en place des sources de revenus complémentaires. Voici les stratégies les plus efficaces pour bâtir progressivement une sécurité financière solide.

“L’indépendance financière n’est pas un rêve, c’est une discipline."
Robert Kiyosaki

L’investissement immobilier : un pilier incontournable

L’immobilier reste l’un des moyens les plus sûrs et rentables pour générer des revenus passifs. Il permet de bénéficier d’un rendement stable, tout en profitant d’une éventuelle appréciation du bien au fil des années.

Location longue durée vs location saisonnière
La location classique offre des revenus réguliers et sécurisés, mais peut être contraignante avec la gestion des locataires et les charges. À l’inverse, la location saisonnière (type Airbnb) peut générer des revenus plus élevés, mais elle demande plus de gestion et est soumise aux réglementations locales.
L’investissement en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Si tu ne veux pas gérer un bien directement, les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier sans contraintes. Elles offrent un rendement intéressant (entre 4 et 6 % en moyenne) et te permettent d’accéder à un marché immobilier diversifié sans avoir à t’occuper des locataires.
Viager et autres solutions innovantes
Le viager peut être une option intéressante pour acheter un bien à moindre coût et percevoir une rente. D’autres solutions, comme l’investissement locatif clé en main ou le co-investissement immobilier, permettent aussi de générer des revenus sans avoir à mobiliser trop de capital au départ.

Bref, l’immobilier, c’est une valeur sûre pour préparer ta retraite. Mais comme toujours, il faut bien choisir ses investissements et éviter de tomber dans le piège des achats impulsifs sous prétexte que "la pierre, c’est du solide".

Investir en bourse pour faire fructifier son capital

La bourse fait peur à beaucoup de gens, et pourtant, c’est l’un des meilleurs moyens de faire travailler son argent. Oui, il y a des fluctuations, oui, il faut être patient, mais sur le long terme, c’est une machine à générer du cash.

La stratégie la plus simple et la plus efficace, c’est d’investir dans des actions à dividendes. Tu achètes des parts d’entreprises solides, et elles te versent une part de leurs bénéfices chaque trimestre ou chaque année. Avec le temps, si tu réinvestis ces dividendes, l’effet boule de neige fait le boulot pour toi.

Si tu préfères éviter de passer tes journées à analyser les entreprises, les ETFs sont une excellente alternative. Ce sont des fonds qui répliquent la performance d’un indice boursier, comme le S&P 500 ou le CAC 40. Tu investis, tu laisses faire le temps, et généralement, tu finis gagnant.

Enfin, si tu as peur d’acheter au mauvais moment, adopte la méthode DCA : investir un montant fixe tous les mois, sans te soucier des variations du marché. C’est la technique préférée des investisseurs qui ne veulent pas se prendre la tête tout en maximisant leur rendement.

La clé avec la bourse, c’est d’avoir une vision à long terme. Si tu espères doubler ton argent en six mois, passe ton chemin. Mais si tu joues le jeu intelligemment, c’est un levier puissant pour préparer une retraite confortable.

L’entrepreneuriat et le freelancing : capitaliser sur ses compétences

Si investir, ce n’est pas trop ton truc, pourquoi ne pas monétiser ce que tu sais faire ? On vit dans une époque où tout peut se vendre, tant que tu apportes de la valeur.

Créer un business en ligne, c’est l’un des moyens les plus accessibles pour générer des revenus passifs ou semi-passifs. Blog, boutique e-commerce, formations en ligne… Les opportunités sont infinies. L’avantage, c’est que tu es maître du jeu, et si ça marche, les revenus peuvent être exponentiels.

Le freelancing, c’est une autre approche. Si tu es bon dans un domaine – écriture, graphisme, développement, coaching – pourquoi ne pas proposer tes services en parallèle de ton job actuel ? Ça peut commencer comme un simple complément de revenus et, avec le temps, se transformer en activité principale.

Ce qui est génial avec l’entrepreneuriat et le freelancing, c’est la liberté qu’ils offrent. Plus besoin d’attendre un patron pour décider de ton salaire. Tu crées ta propre opportunité, tu choisis ton rythme, et tu fais grimper tes revenus à ton échelle.

Développer des revenus alternatifs

Si l’immobilier, la bourse et l’entrepreneuriat ne te branchent pas, il existe encore d’autres moyens de générer des revenus passifs.

Les royalties, par exemple. Si tu écris un livre, crées une formation en ligne ou composes de la musique, tu peux toucher des revenus pendant des années sans avoir à fournir d’effort supplémentaire. Ça demande du boulot au départ, mais ensuite, les gains peuvent devenir complètement passifs.

Les cryptomonnaies et les NFTs sont aussi des pistes intéressantes, mais attention, c’est un marché ultra volatile. Certains y font fortune, d’autres y laissent leur chemise. Si tu veux t’y aventurer, fais-le avec une approche prudente et n’investis que ce que tu es prêt à perdre.

Enfin, le crowdfunding et les investissements dans des startups peuvent être de belles opportunités. Placer un peu d’argent dans une jeune entreprise prometteuse peut rapporter gros sur le long terme, à condition de bien choisir les projets.

Au final, l’essentiel, c’est de diversifier ses revenus. Plus tu as de sources différentes, moins tu es vulnérable aux aléas de la vie.

Optimiser sa fiscalité pour maximiser ses revenus

Gagner de l’argent, c’est bien, mais encore faut-il en garder une bonne partie. Une optimisation fiscale bien pensée peut faire une vraie différence sur ce que tu touches réellement à la fin. Beaucoup se focalisent uniquement sur comment gagner plus, mais sans stratégie adaptée, une grosse part des efforts peut s’évaporer en impôts.

L’assurance-vie est un incontournable. Après huit ans, elle bénéficie d’une fiscalité allégée sur les retraits et permet aussi de transmettre un capital avec des avantages fiscaux non négligeables.
Le Plan Épargne Retraite (PER) est une autre solution efficace. Les versements sont déductibles des revenus imposables, ce qui permet de réduire immédiatement le montant des impôts à payer. À la retraite, il peut être débloqué sous forme de rente ou de capital avec une fiscalité adaptée.
Si tu investis dans l’immobilier, le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) permet de minimiser les impôts sur les loyers grâce à l’amortissement du bien et aux déductions fiscales possibles. Résultat : des revenus locatifs souvent très peu imposés.

L’idée ici n’est pas de tricher, mais d’utiliser intelligemment les outils à disposition pour payer ce qui est juste, ni plus ni moins. En combinant ces différentes stratégies, tu peux conserver une plus grande part de tes revenus et assurer une retraite bien plus confortable.

“Celui qui croit qu’une petite chose ne fait pas la différence n’a jamais dormi avec un moustique."
Proverbe africain

Construire un plan financier pour une retraite sereine

Tous ces conseils sont inutiles si tu ne les appliques pas avec un vrai plan. Construire une stratégie financière, c’est définir combien tu veux toucher à la retraite et organiser tes investissements en fonction.

Il faut aussi évaluer ses besoins réels. Logement, loisirs, santé… Tout doit être pris en compte pour éviter les mauvaises surprises. Une fois que c’est clair, automatiser ses investissements et son épargne est la meilleure façon de garantir des résultats.

La clé du succès, c’est la régularité et la discipline. Ceux qui attendent le "bon moment" pour investir finissent souvent par ne rien faire. Ceux qui passent à l’action, même avec peu, construisent leur indépendance financière.

Alors, tu fais quoi maintenant ? Tu attends encore ou tu commences à bâtir ta liberté financière dès aujourd’hui ?

Pour conclure

Voilà, tu as maintenant toutes les cartes en main. Si tu comptes sur l’État pour t’assurer une retraite confortable, autant te préparer tout de suite à manger des pâtes premier prix et à compter tes centimes à la caisse. On ne va pas se mentir : si tu veux une retraite sereine, c’est à toi de la construire. Et la bonne nouvelle, c’est que tu as des tonnes de leviers à activer dès maintenant.

Investir dans l’immobilier pour toucher des loyers, placer intelligemment en bourse pour profiter de l’effet cumulé, monter un business qui tourne même quand tu dors, ou encore optimiser ta fiscalité pour éviter d’enrichir l’État plus que nécessaire... Les solutions existent, elles sont accessibles et elles fonctionnent. Mais la vraie question, c’est : est-ce que tu vas passer à l’action ?

Le piège, c’est l’inaction. Attendre "le bon moment", "d’avoir plus d’argent", "d’y voir plus clair"... Ce moment magique où toutes les planètes s’aligneront n’existe pas. Ce qui compte, c’est de commencer, même petit, même avec un premier pas. Parce que ceux qui avancent, même lentement, seront toujours plus loin que ceux qui stagnent en réfléchissant trop.

Tu as un choix à faire : rester spectateur et espérer que tout ira bien (spoiler : ce ne sera pas le cas), ou prendre ton avenir en main et te construire une vraie liberté financière. Moi, je sais déjà ce que je choisirais. Et toi ?

Pour aller plus loin

Tu souhaites passer à l'action mais un peu plus de contenus ne serait pas de refus ? Je vais te partager ici mes lectures qui m'ont permis de me rendre compte qu'il est aujourd'hui possible de préparer sa retraite soit même sans attendre quoi que ce soit de l'état.

Quelques lectures, une dose d'action et tu ne regretteras pas ton temps crois moi.

Des livres utiles

La Semaine de 4 Heures – Timothy Ferriss
L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
Guide pour Investir – Robert Kiyosaki
Père Riche Père Pauvre – Robert Kiyosaki
Quittez la course des Rats ! – Mj De Marco
The One Thing, Passer à l’Essentiel – Garry Keller et Jay Papasan
Se constituer un Patrimoine Immobilier en partant de Zéro – Damien Lahmi

Définition(s) Utile(s)

Retraite par répartition
Viager

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Tu en penses quoi ? Il est temps d'agir ou se laisser porter par les "aides" qui ne le seront bientôt plus ? Si tu as des points de vus différents, des avis ou expériences à partager la section commentaire est là pour cela.

Qu’est-ce que l’inflation et comment nous affecte-t-elle au quotidien ?

Fernando — Tue, 04 Feb 2025 04:55:09 +0000

Inflation : Pourquoi les Prix Augmentent et Comment s’en Protéger ?

Il n’y a pas une semaine sans que l’on entende le mot inflation. A la télévision, dans les discussions en familles ou au bureau. Mais que signifie-t-il réellement pour notre quotidien ?
Nous avons tous remarqué que les prix augmentent, que ce soit au supermarché, à la station-service ou sur nos factures. Cette hausse généralisée a un impact direct sur notre pouvoir d’achat, notre épargne et même nos projets d’avenir.

Mais pourquoi les prix grimpent-ils ? Est-ce une fatalité ou existe-t-il des solutions pour protéger notre argent ? Dans cet article, nous allons décortiquer ensemble les mécanismes de l’inflation, comprendre ses causes et surtout découvrir des stratégies efficaces pour préserver nos finances face à cette réalité économique.

Nous y sommes tous confrontés alors c’est le moment de reprendre le contrôle sur ses finances. Tu es prêt(e) ?

“L’inflation est comme un dentifrice. Une fois qu’il est sorti du tube, il est difficile de le remettre dedans. »
Karl Otto Pöhl (ancien président de la Bundesbank)

Les causes de l’inflation

Même si l’on peut expliquer l’inflation par une hausse des prix, il en existe plusieurs causes. Sinon, ce serait trop simple…

Certaines sont naturelles et font partie du fonctionnement normal de l’économie d’un pays, tandis que d’autres sont le résultat d’une mauvaise gestion par les gouvernements. Le résultat est le même pour toi : il te faudra t’en protéger.

Nous vivons dans un monde capitaliste régi par l’offre et la demande. Autrement dit, les prix des biens et services sont déterminés, entre autres, par leur disponibilité face aux besoins du marché. Plus un produit est recherché, plus son prix aura tendance à augmenter.

Prenons l’exemple du prix de l’immobilier : lorsqu’un secteur devient prisé et qu’il y a de nombreux acheteurs, les prix des biens disponibles s’envolent.

Mais **l’inflation ne

Inflation par la demande

📌 Exemple : Le prix de l’immobilier. Lorsqu’un secteur devient prisé et qu’il y a de nombreux acheteurs, les prix des biens disponibles s’envolent.

Inflation par les coûts

Mais l’inflation ne se limite pas à la demande. La production d’un bien ou d’un service nécessite des matières premières et/ou de la main-d’œuvre. Si ces coûts augmentent, le prix du produit final suit inévitablement cette tendance.

📌 Exemple : Un boulanger qui voit le prix de son énergie et de sa farine augmenter sera obligé de répercuter ces hausses sur le prix de ses pains.

Inflation importée

Un autre facteur déterminant est l’inflation importée. Les produits étrangers sont souvent négociés dans la monnaie du pays exportateur, ce qui nous rend dépendants des taux de change.

📌 Exemple : Une paire de chaussures fabriquée aux États-Unis sera plus chère si l’euro baisse par rapport au dollar.

Création monétaire

Enfin, une cause majeure de l’inflation est la création excessive de monnaie, autrement dit « la planche à billets ». C’est une stratégie souvent employée par des États en difficulté pour financer leurs dépenses. Le problème ? Si la quantité de monnaie en circulation augmente mais que le nombre de biens et services reste stable, alors les prix montent inévitablement.

📌 Exemple : La France, dont les budgets sont en déficit depuis 1974, finance ses dépenses en imprimant de la monnaie et en émettant des obligations. Un problème qui s’aggrave d’année en année.

Les conséquences de l’inflation sur notre vie quotidienne

Tu l’auras compris, l’inflation a de nombreuses causes, et ses conséquences sur notre quotidien sont multiples.

“L’inflation est une taxe qui ne nécessite pas de loi. »
Milton Friedman

L’inflation ne se contente pas d’être un concept économique abstrait, elle impacte directement notre quotidien. Lorsque les prix augmentent, notre argent ne vaut plus autant qu’avant, ce qui modifie nos habitudes de consommation, d’épargne et même notre avenir financier.

Diminution du pouvoir d’achat : L’argent que nous gagnons perd de sa valeur : avec la même somme, nous pouvons acheter moins de biens et services qu’auparavant. Cela affecte particulièrement les produits essentiels comme l’alimentation, l’énergie ou le logement. Les ménages les plus modestes sont les premiers à ressentir cette pression financière.
Effet sur l’épargne : Une inflation élevée grignote nos économies, surtout si notre argent est placé sur des comptes à faible rendement. Exemple : si l’inflation est de 5 % par an et que notre compte épargne rapporte seulement 1 %, nous perdons 4 % de pouvoir d’achat sur notre épargne. Seules certaines stratégies d’investissement permettent de compenser cette perte.
Impact sur les salaires : Si notre salaire n’augmente pas aussi vite que l’inflation, notre niveau de vie baisse progressivement. Certaines entreprises ajustent les rémunérations, mais d’autres peuvent ne pas suivre cette hausse des prix. Cela peut encourager de nombreuses personnes à négocier une augmentation, à chercher un emploi mieux rémunéré ou à diversifier leurs sources de revenus.

En résumé, l’inflation touche tout le monde : elle limite notre pouvoir d’achat, érode nos économies et met la pression sur nos revenus. Mais heureusement, il existe des solutions pour s’en protéger, et nous allons les explorer ensemble.

Simulateur d’Inflation

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Comment se protéger de l’inflation ?

Heureusement, il existe des stratégies efficaces pour limiter l’impact de l’inflation sur ton épargne et ton pouvoir d’achat. Je vais te proposer ici celles qui, selon moi, sont les plus pertinentes pour combattre l’inflation.

Le plus souvent, ces stratégies sont abordées en détail dans des articles dédiés, tu trouveras donc des liens pour approfondir chaque sujet.

Investir dans l’immobilier

Oui, la pierre reste une valeur sûre. Cependant, selon les périodes, il peut être plus ou moins intéressant d’y investir. Par exemple, si les taux d’emprunt sont élevés ou que les prix sont gonflés, il est parfois préférable d’attendre.

Ce qui est certain, c’est que sur le long terme, l’immobilier conserve sa valeur et permet de lutter contre l’inflation.

📌 Si tu as un capital important et que tu souhaites en préserver une partie, identifie la stratégie d’investissement qui te convient le mieux. Si tu optes pour l’immobilier, je te recommande d’étudier la variation des taux d’emprunt et des prix avant de te lancer.

Acheter de l’or

L’or est, par essence, un conservateur de valeur. Son principal avantage est qu’on ne peut pas en créer à la demande, contrairement à la monnaie. Même si de nouveaux gisements sont découverts, l’offre restera limitée, ce qui maintient sa valeur.

C’est pourquoi de nombreux économistes, comme Charles Gave, conseillent d’en posséder une part significative dans son patrimoine.

📌 De mon côté, je considère l’or comme une réserve de valeur essentielle en temps de crise. Plutôt que de garder mon épargne d’urgence en euros, je préfère la conserver en or, car je doute de la capacité de l’euro à préserver sa valeur sur le moyen terme, notamment en raison de la gestion économique de Bruxelles.

📖 J’ai rédigé un article sur la gestion de son budget, n’hésite pas à le consulter !

S’exposer aux actions

Les actions sont plus volatiles, mais elles permettent de combattre efficacement l’inflation sur le long terme. Contrairement aux monnaies comme l’euro ou le dollar, les actions n’ont cessé de prendre de la valeur depuis un siècle.

📌 Attention cependant ! À court et moyen terme, il s’agit d’un actif instable, pouvant connaître des baisses importantes. Si tu veux savoir comment répartir les actions dans ton épargne, je t’invite à consulter ma stratégie pour atteindre la liberté financière.

Réduire ses dépenses

La première façon d’économiser de l’argent, c’est de moins en dépenser. C’est une approche moins séduisante qu’un bon rendement sur un placement, mais elle est diablement efficace.

Chaque euro économisé en évitant les dépenses inutiles peut être utilisé pour financer des achats essentiels ou être placé intelligemment.

📖 J’ai écrit un article (un peu satirique) sur la mauvaise gestion des dépenses. Un guide parfait pour savoir… comment ne pas devenir riche !

Augmenter ses sources de revenus

L’inflation réduit notre pouvoir d’achat, mais une excellente façon de la combattre est d’augmenter ses revenus. Cela passe par le développement de nouvelles compétences, qui peuvent être valorisées professionnellement et personnellement.

Car l’augmentation des revenus ne passe pas uniquement par le salaire. Rien ne t’empêche de lancer un business parallèle et de créer ta propre source de revenus.

📌 Quelques idées pour générer des revenus complémentaires grâce à Internet :

Monétiser un réseau social
Créer un produit et le vendre en ligne
Faire de l’apport d’affaires
Proposer des services liés à tes compétences

Pour conclure

L’inflation est l’ennemi numéro un de ceux qui veulent préserver ou augmenter leur pouvoir d’achat. Il est donc crucial d’en comprendre les mécanismes et, surtout, de savoir comment s’en protéger.

Ce ne sera pas toujours facile, mais en connaissant ton ennemi, tu seras moins impacté par la perte de pouvoir d’achat. Mieux encore, avec les bonnes stratégies, tu peux même t’enrichir et réaliser tes projets.

Pour aller plus loin

Investir et s’investir dans la gestion de son pouvoir d’achat est une action continue. Les stratégies peuvent évoluer, mais le principe reste le même : trouver des placements qui battent l’inflation.

Pour aller plus loin, je vais te conseiller les ouvrages qui m’ont ouvert les yeux. J’espère qu’ils t’apporteront la motivation et les outils nécessaires pour dépasser ce phénomène économique.

Des livres utiles

L’Effet Cumulé – Darren Hardy
Guide pour Investir – Robert Kiyosaki
L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
Père Riche Père Pauvre – Robert Kiyosaki

Définition(s) Utile(s)

Apport d’affaire
Side business
Taux d’intérêts

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💬 Et toi, que fais-tu contre l’inflation ? Est-ce un critère central dans ta stratégie d’épargne ? Si tu connais d’autres méthodes efficaces, partage-les en commentaire !

Le Livret A : Pourquoi ton épargne perd de sa valeur ?

Fernando — Wed, 01 Jan 2025 09:44:09 +0000

Le Livret A : Une solution dépassée pour protéger ton épargne

Le Livret A, c’est le produit d’épargne par excellence : sûr, simple et sans fiscalité. C’est sans doute là que tu as pensé placer ton argent, comme des millions de Français. Mais sais-tu que ce choix pourrait te coûter cher à long terme ? Avec une inflation bien plus élevée que son taux d’intérêt, ton pouvoir d’achat s’érode sans que tu t’en rendes compte.

Alors pourquoi continue-t-on à faire ce choix ? Par habitude, par méconnaissance des alternatives, ou par peur de prendre des risques. Pourtant, il existe des solutions bien plus rentables pour protéger et faire fructifier ton épargne. Dans cet article, on va t’expliquer pourquoi le Livret A n’est plus la solution idéale et te présenter des alternatives qui, elles, peuvent réellement faire la différence.

Tu es prêt à repenser ta stratégie d’épargne ? C’est parti !

Le Livret A : une solution dépassée

Quand on souhaite placer son argent sans s’investir dans des recherches ou des solutions complexes, le livret A est souvent recommandé par les banques. Pour beaucoup, il s’agit du choix par défaut lorsqu’on dispose d’une somme à placer, tout en souhaitant conserver la possibilité de l’utiliser rapidement en cas de besoin.

Caractéristiques du Livret A

Le Livret A a longtemps été considéré comme le choix par défaut pour épargner en toute sécurité. Ses principaux atouts sont bien connus :

Un taux d’intérêt fixe et garanti, révisé deux fois par an par l’État. Actuellement, ce taux est de 3 %, mais il a été historiquement bien plus bas.
Un plafond limité à 22 950 €, ce qui peut convenir pour une épargne de précaution mais reste insuffisant pour un réel investissement.
Une fiscalité avantageuse, puisque les intérêts sont totalement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.

À première vue, tout semble parfait : sécurité, simplicité, et une disponibilité immédiate des fonds. Mais ce que beaucoup ignorent, c’est que cette sécurité a un coût caché : la perte de pouvoir d’achat.

En général tout placement avec une carotte fiscale n’est pas toujours aussi profitable qu’on nous le vend.

“L’argent qui dort perd de sa valeur chaque jour, surtout face à l’inflation. »
Robert Kyosaki

Une épargne qui ne suit plus l’inflation

Lorsque l’on compare le taux d’intérêt du Livret A à l’inflation, le constat est frappant : le Livret A est systématiquement dépassé par la hausse des prix. Cela signifie que ton argent placé sur ce compte perd de sa valeur réelle au fil du temps.

Voici un graphique pour mieux comprendre cette tendance :

Notons ici que les taux d’inflations utilisés sont ceux transmis par l’Insee, qui se base sur un panel de produits et biens assez varié. Cependant, si l’on considère uniquement les besoins de première nécessité, comme l’énergie, le logement et l’alimentation, l’inflation réelle est souvent plus élevée que les chiffres communiqués.

Analyse du graphique :

De 2015 à 2020, le taux du Livret A est resté à 0,75 % ou moins, tandis que l’inflation oscillait entre 0,5 % et 1,8 %. Cette période a marqué une perte nette pour les épargnants.
En 2022 et 2023, même avec une hausse du taux du Livret A à 2 % puis 3 %, l’inflation a explosé à 5,2 % et 4,9 %, creusant encore l’écart.

Conséquence directe :

Un épargnant ayant placé 10 000 € sur son Livret A en 2011 aurait vu son pouvoir d’achat diminuer, malgré les intérêts perçus. Ce décalage constant entre taux d’intérêt et inflation rend le Livret A obsolète dans un contexte économique où la préservation du pouvoir d’achat est essentielle.

Cette perte de pouvoir d’achat est un véritable signal d’alarme. Il est temps de repenser où et comment placer ton argent pour éviter qu’il ne fonde comme neige au soleil. Dans les sections suivantes, on verra pourquoi les autres livrets ne font pas mieux et quelles alternatives envisager.

Pourquoi les autres livrets ne sont pas une solution viable

Bien que le Livret A soit le plus connu, d’autres livrets réglementés comme le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), le Livret Jeune, ou encore le LEP (Livret d’Épargne Populaire) sont souvent perçus comme des alternatives intéressantes. Pourtant, en regardant leurs taux d’intérêt historiques, on constate une réalité similaire : ces livrets peinent également à protéger l’épargne de l’inflation.

Comparatif des taux des livrets courants

Date d’application	Livret A	LDDS	Livret Jeune	LEP	Inflation
1ᵉʳ février 2011	2,00 %	2,00 %	2,00 %	2,50 %	2,10 %
1ᵉʳ août 2011	2,25 %	2,25 %	2,25 %	2,75 %	2,30 %
1ᵉʳ février 2013	1,75 %	1,75 %	1,75 %	2,25 %	1,00 %
1ᵉʳ août 2013	1,25 %	1,25 %	1,25 %	1,75 %	0,90 %
1ᵉʳ août 2014	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,50 %	0,50 %
1ᵉʳ août 2015	0,75 %	0,75 %	0,75 %	1,25 %	0,20 %
1ᵉʳ février 2020	0,50 %	0,50 %	0,50 %	1,00 %	0,80 %
1ᵉʳ février 2022	1,00 %	1,00 %	1,00 %	2,20 %	2,80 %
1ᵉʳ août 2022	2,00 %	2,00 %	2,00 %	4,60 %	5,90 %
1ᵉʳ février 2023	3,00 %	3,00 %	3,00 %	6,10 %	6,00 %
1ᵉʳ août 2023	3,00 %	3,00 %	3,00 %	6,00 %	4,80 %
1ᵉʳ août 2024	3,00 %	3,00 %	3,00 %	4,00 %	4,00 %

Analyse du tableau :

Le LDDS suit exactement le même taux que le Livret A, ce qui en fait une solution tout aussi limitée.
Le Livret Jeune, bien qu’offrant parfois un taux légèrement supérieur fixé par les banques, reste soumis aux mêmes plafonds et aux mêmes faiblesses.
Le LEP, destiné aux foyers modestes, affiche des taux plus intéressants mais reste plafonné à 7 700 €, ce qui limite son impact sur un patrimoine à long terme. Et nous ne pouvons pas tous y souscrire.

Les limites communes à tous ces livrets

Malgré leurs avantages apparents, tous ces livrets présentent des défauts majeurs qui les rendent peu adaptés à une stratégie d’épargne durable. Le premier problème réside dans leurs taux d’intérêt, généralement inférieurs à l’inflation. Même les meilleurs taux proposés peinent à dépasser la hausse des prix, ce qui entraîne une perte de pouvoir d’achat pour les épargnants.

Ensuite, les plafonds de dépôt fixés par ces livrets sont trop bas pour permettre la constitution d’un capital conséquent. Par exemple, avec des limites de 7 700 € pour le LEP et 22 950 € pour le Livret A, il est impossible de faire fructifier un patrimoine de manière significative.

Enfin, ces livrets procurent une illusion de sécurité à long terme. Bien que les fonds soient garantis, leur rendement réel reste insuffisant pour protéger efficacement l’épargne contre l’érosion monétaire causée par l’inflation.

“Se reposer sur des livrets réglementés, c’est faire un pari perdant face à l’inflation. »

Livret A : Les alternatives pour mieux placer son argent

Des alternatives, tu en auras énormément. Le plus difficile sera de choisir celles qui te correspondent. Nous allons ici parler de celles que tu peux envisager et qui sont les plus conseillées. Je te proposerai également quelques astuces pour définir ton profil d’investisseur ainsi qu’un petit simulateur de rendement.

Les solutions les plus répandues

Placer son argent et générer un revenu passif est ce que nous souhaitons tous réaliser. Cependant, le nombre d’avis et de recommandations disponibles peut rendre la tâche confuse, nous donnant parfois l’impression de manquer des opportunités.

De mon côté, je peux te conseiller des placements qui ont fait leurs preuves sur la durée et qui se montrent résilients face aux périodes de crise :

Assurance-vie en unités de compte : Profite de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie, avec une réduction de l’imposition sur les plus-values après 10 ans, tout en ayant la possibilité de placer en actions.
ETF ou fonds indiciels : Ces placements offrent une excellente manière de se protéger des variations de marché en s’exposant, via un seul actif, à une large gamme d’actions réparties sur différents secteurs économiques ou zones géographiques.
SCPI et crowdfunding immobilier : L’immobilier pour ceux qui ne souhaitent pas gérer directement un bien ou qui n’ont pas le capital pour acheter à leur nom. Pour en apprendre plus sur le crowdfunding, notre article dédié te propose les meilleures opportunités disponibles.

Comprendre son profil d’investisseur

Pour choisir les actifs dans lesquels investir, il est crucial de comprendre son profil d’investisseur. Cela te permettra d’identifier les investissements qui te correspondent le mieux et le niveau de risque que tu es prêt(e) à supporter.

Tu peux consulter mon article dédié, qui t’aidera à identifier ton profil d’investisseur et à faire tes premiers pas dans l’univers passionnant de l’investissement.

Simulateur des principaux placements

Je te propose également un simulateur interactif, bien plus parlant qu’un long discours. Tu pourras y indiquer un montant et une date de placement, et découvrir la valeur actuelle de ton investissement, inflation déduite.

Simulateur de Placement

Montant initial (en €) : Type de placement : Date de placement :

Pour conclure

Comme tu l’as compris, le Livret A n’est pas la solution si tu souhaites augmenter ton capital ou simplement préserver ton épargne. L’inflation est le principal ennemi de l’investisseur : il ne suffit pas de rechercher des placements rentables, il faut viser des solutions qui battent l’inflation.

Le Livret A n’entre donc pas dans cette catégorie, et je te déconseille de l’utiliser. La seule alternative pire serait de laisser ton argent sur un compte courant.

Pour aller plus loin

Le monde de l’investissement est vaste et complexe : on pourrait y passer une vie entière tant il y a à apprendre. L’essentiel est de disposer des informations nécessaires pour tes projets financiers.

Dans ce but, je te propose des contenus qui couvrent les bases de l’investissement et t’aident à faire fructifier ton capital.

Des livres utiles

L’Effet Cumulé – Darren Hardy
Guide pour Investir – Robert Kiyosaki
Investir dans l’Immobilier pour devenir Rentier – Nathalie Cariou
Le Quadrant du Cashflow – Robert Kiyosaki
L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason

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Le Crowdfunding, la solution pour investir différemment son capital

Fernando — Tue, 26 Nov 2024 05:47:15 +0000

Le Crowdfunding, Une Nouvelle Opportunité de Placement pour les Investisseurs

Les premiers placements qui nous sont proposés, comme le Livret A ou le LDDS, pour les plus connus, n’offrent que très peu de rendements. Ils ne suffisent souvent pas à battre l’inflation, ce qui les rend inutiles pour augmenter son capital. En revanche, le crowdfunding peut offrir des rendements bien plus attrayants. Il s’agit d’une alternative innovante et accessible.

Ce mode de financement participatif attire aujourd’hui de plus en plus d’investisseurs désireux de diversifier leur portefeuille tout en soutenant des projets concrets et novateurs. Par exemple, tu peux financer une startup prometteuse, participer au développement d’un projet immobilier, ou encore prêter de l’argent à une entreprise avec un retour sur intérêt.

“Les opportunités ne se présentent pas toujours. Saisis-les avec courage lorsqu’elles passent. »
Richard Branson

Je m’appelle Fernando, et j’explore depuis près de 10 ans les différentes possibilités d’investissement accessibles à tous. Aujourd’hui, je vais te parler du crowdfunding, qui est à mes yeux un moyen innovant d’aller chercher du rendement tout en diversifiant ses placements.

Introduction au crowdfunding

En tant qu’investisseur, le crowdfunding te permet d’aller au-delà des placements classiques en accédant à une nouvelle manière de faire fructifier ton capital. Ici, tu choisis directement les projets ou entreprises qui t’intéressent, avec une visibilité claire sur leurs objectifs, leurs risques et les rendements potentiels. C’est un outil qui te donne la possibilité de diversifier ton portefeuille tout en soutenant des initiatives alignées avec tes valeurs, qu’il s’agisse de startups innovantes, de PME ambitieuses ou de projets immobiliers à fort potentiel. Un moyen innovant de te créer des revenus passifs.

Cependant, rien n’est jamais totalement simple. Il existe plusieurs types de crowdfunding, chacun ayant ses spécificités et ses opportunités. Voici les trois principales formes pour t’aider à mieux comprendre les possibilités dans ce domaine.

Crowdlending : prêter ton argent et recevoir des intérêts

Le crowdlending, ou financement par prêt, te permet de prêter de l’argent à des entreprises ou à des particuliers via une plateforme dédiée. En échange, tu reçois des intérêts réguliers sur une période définie.

Pourquoi cela peut être intéressant :

Rendements intéressants : Le crowdlending offre des rendements souvent supérieurs à ceux des produits bancaires traditionnels.
Flux de trésorerie régulier : idéal si tu veux des revenus mensuels ou trimestriels.
Projets variés : tu peux financer des PME locales à des initiatives écologiques ou technologiques.

Risque à envisager :

L’emprunteur peut ne pas rembourser (risque de défaut).
Une fois engagé, il est souvent difficile de récupérer ton capital avant la fin du prêt.

De mon côté, je pratique le crowdlending depuis près de quatre ans. Une plateforme comme Mintos te permet de prêter à des banques qui financent des prêts. Ce modèle inclut souvent une garantie : si le client final ne rembourse pas, le prestataire s’engage à te rembourser. C’est une solution à explorer si tu veux viser un rendement supérieur à 9 %.

Crowdequity : devenir actionnaire d’une entreprise

Le crowdequity te permet d’investir dans le capital d’une entreprise en échange d’actions. Tu deviens actionnaire, avec des droits sur les bénéfices (dividendes) et une chance de réaliser une plus-value si l’entreprise se développe.

Pourquoi cela peut être intéressant :

Potentiel de gains élevés : les startups ou PME en croissance peuvent offrir des rendements impressionnants.
Accès à des secteurs innovants : technologie, santé, énergies renouvelables, etc.
Investissement aligné avec tes valeurs : tu peux soutenir des projets qui te tiennent à cœur.

Risque à envisager :

Les retours ne sont pas garantis et peuvent prendre plusieurs années.
Si l’entreprise échoue, tu perds ton investissement.

Les startups optent souvent pour ce modèle de financement. Si tu veux t’investir dans des entreprises d’avenir, le crowdequity peut t’offrir une opportunité unique de lier haut rendement et impact positif. Pour débuter, je te conseille de tester une plateforme comme Wiseed, réputée pour sa sélection rigoureuse de projets. Beaucoup d’investisseurs sont clients et investisseurs d’entreprises qu’ils apprécient. Une bonne pratique de la gratitude n’est ce pas ?

“Toutes les grandes idées ont d’abord été des idées folles. »
Mark Twain

Immobilier participatif : investir dans des projets immobiliers

Le crowdfunding immobilier te permet de financer des projets de construction ou de rénovation sans avoir à gérer directement des biens. Tu bénéficies alors des rendements issus des ventes ou des revenus locatifs générés par ces projets.

Pourquoi cela peut être intéressant :

Rendements attractifs : souvent plus élevés que l’immobilier classique grâce à une structure de coûts plus légère.
Investissement accessible : tu peux commencer avec des montants modestes, souvent à partir de quelques centaines d’euros.
Horizon à moyen terme : idéal pour des placements entre 12 et 36 mois.

Risque à envisager :

Le projet peut rencontrer des retards ou des dépassements de coûts.
Ton capital est immobilisé jusqu’à la fin du projet ou que tu puisses revendre tes parts.

C’est une excellente manière de diversifier dans l’immobilier sans s’occuper des tracas liés à la gestion locative ou à l’achat de biens. Si ton budget ne te permet pas d’acheter un bien entier, ce modèle te permet d’acquérir une fraction de propriété et de toucher une partie des revenus générés. Une plateforme comme Bricks.co, par exemple, propose des projets avec des rendements pouvant dépasser 10 %.

Avantages et inconvénients du crowfunding

Aucun placement n’est sans risque. Mais si je te parle du crowdfunding, c’est qu’à mes yeux, il offre bien plus d’avantages que d’inconvénients. Voici un récapitulatif de ce que peut apporter ce type d’investissement.

Tableau Avantages et Inconvénients

Avantages	Inconvénients
Accès à des opportunités diversifiées	Risque de perte totale du capital
Potentiels rendements attractifs	Manque de liquidité des investissements
Participation à des projets alignés avec ses valeurs	Exposition à des porteurs de projet inexpérimentés
Facilité d’investissement via des plateformes en ligne
Possibilité de soutenir des startups innovantes
Approche flexible avec des montants d’entrée faibles

Accès à des opportunités diversifiées

Potentiels rendements attractifs

Participation à des projets alignés avec ses valeurs

Facilité d’investissement via des plateformes en ligne

Possibilité de soutenir des startups innovantes

Approche flexible avec des montants d’entrée faibles

Risque de perte totale du capital

Manque de liquidité des investissements

Exposition à des porteurs de projet inexpérimentés

Comment évaluer un projet de crowdfunding ?

Quand on ne s’y connaît pas en crowdfunding, cela peut sembler plus complexe que d’autres types d’investissements. Je te rassure, en te concentrant sur quelques points précis, tu peux déjà cibler les projets avec le risque le plus faible.

Choisir une plateforme fiable

Dans un premier temps, il est essentiel de te concentrer sur le choix d’une plateforme fiable. Cela te permettra d’être serein(e) quant à la possibilité d’investir des sommes importantes et de les retirer au moment voulu. Avec un réseau Internet aussi développé, il est très simple de consulter des avis objectifs sur les sites de crowdfunding. Tu peux, par exemple, chercher des retours sur Google, YouTube ou encore sur des plateformes spécialisées comme Trustpilot.

Parmi celles que je peux te recommander il y a :

Wiseed : Idéal pour les startups et projets immobiliers.
Lendopolis : Spécialisée dans les prêts aux petites entreprises.
Mintos : Une offre variée mais qui t’offre essentiellement la possibilité de prêter aux banques

Comprendre le projet

Pour évaluer un projet de crowdfunding, commence par examiner le marché cible. Un projet solide doit répondre à un besoin réel sur un marché porteur, comme les énergies renouvelables ou la technologie, qui offrent souvent de bonnes perspectives de croissance. Assure-toi que le produit ou service proposé se démarque et que la demande est réelle.

Ensuite, regarde attentivement l’équipe derrière le projet. Une équipe compétente et expérimentée inspire confiance, car ce sont eux qui transformeront l’idée en succès. Analyse leur parcours professionnel et leur capacité à gérer les défis du projet.

Enfin, évalue les rendements attendus. Selon le type de crowdfunding, les gains peuvent être des intérêts réguliers, des dividendes ou des plus-values. Vérifie que le potentiel de rendement correspond à tes attentes et que le projet présente un équilibre raisonnable entre risque et retour sur investissement.

Pour conclure

Le crowdfunding est une solution d’investissement encore peu connue, mais qui mérite toute ton attention si tu souhaites diversifier tes placements. Il s’agit d’un moyen d’accéder à des rendements élevés tout en participant au développement de grands projets.

“Un petit acte est toujours mieux qu’une grande intention. »
Oscar Wilde

Certains aspects du crowdfunding n’ont pas été abordés ici, car cet article se veut avant tout une introduction. Dans un prochain contenu, nous pourrons explorer des sujets comme la fiscalité du crowdfunding, une étude de cas sur un placement réussi, ou encore mon avis personnel sur certaines plateformes populaires.

En attendant, si tu as des questions, n’hésite pas à utiliser l’espace commentaire ou à me contacter directement via le blog.

Pour aller plus loin

Si le sujet t’intéresse et que tu souhaites augmenter tes connaissances, je te recommande les contenus de médias spécialisés dans la finance. Un exemple intéressant est l’Institut des Libertés, qui propose une analyse générale des enjeux économiques, y compris du crowdfunding.

L’avantage du grand nombre de sites proposant du crowdfunding, c’est qu’ils offrent souvent des contenus pédagogiques qui expliquent le concept à leur façon. Ces ressources te permettront d’avoir une vision variée et de te forger ta propre opinion.

Des livres utiles

De zéro à un – Peter Thiel
Guide pour Investir – Robert Kiyosaki
L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
Père Riche Père Pauvre – Robert Kiyosaki
Réfléchissez et Devenez Riche – Napoleon Hill

Définition(s) Utile(s)

Intérêt
Prêt participatif
Rendement

Ton avis compte

Tu connais déjà cet investissement et souhaites partager ton expérience, tes réussites ou même tes échecs ? Cela permettrait d’offrir une autre perspective du crowdfunding tout en enrichissant le contenu.

Si tu souhaites un complément d’information, l’espace commentaire est à ta disposition. Ton retour pourrait être utile à d’autres lecteurs et participer à une discussion constructive sur ce type d’investissement.

Comment éliminer tes dettes et atteindre la liberté financière ?

Fernando — Tue, 15 Oct 2024 17:54:25 +0000

Rembourser ses dettes : la voie vers la liberté financière

Une vie est faite de projets et d’étoiles plein les yeux ! Cela nous mène souvent à devoir nous endetter jusqu’au moment où nous nous rendons compte du nombre de dettes que nous avons. Certains y voient une restriction de la liberté, d’autres un passage obligatoire pour avancer dans la vie et obtenir par exemple son logement.

Ce qui est sûr, c’est que plus vite on s’en libère, meilleure sera notre stabilité financière. De même que notre santé mentale, qui y est étroitement liée. En effet, le remboursement des dettes diminue notre stress et notre anxiété, et augmente notre bien-être général. Et ceci, sans parler des capacités à se rapprocher de la liberté financière que cela apporte.

Je m’appelle Fernando et je ne suis pas un milliardaire qui va te parler de gestion de la dette du haut de son building. Je suis comme toi, quelqu’un de simple, qui essaie de s’en sortir dans la vie et de gérer au mieux ses finances. Aujourd’hui, je n’ai plus du tout de dettes et, au contraire, je constitue une réserve d’actifs pour me rapprocher de la liberté financière. Je te propose donc un processus simple pour éliminer tes dettes. Il a marché pour moi, alors pourquoi pas essayer ?

Comprendre ses dettes

Il ne s’agit pas d’entretenir une discussion métaphorique avec ses dettes, je te rassure. C’est surtout un état des lieux de ta situation qui est la première étape pour éliminer tes dettes.

Savoir où nous en sommes permettra ensuite de prendre des décisions pour se débarrasser de ses dettes. Fais donc un inventaire de toutes tes dettes : prêts étudiants, cartes de crédit, crédits auto, logement, etc. Pour cela, tu peux utiliser une simple feuille de calcul Excel ou une application dédiée comme Mint.

Cette étape ne consiste pas à se blâmer ou à créer de l’anxiété devant les éventuels montants de nos dettes. Il faut la voir comme le point de départ vers la libération de nos chaînes vis-à-vis de ces dettes. On les nomme, on les chiffre et ensuite nous pourrons les éliminer.

“Vous ne pouvez réparer ce que vous ne comprenez pas.”
Stephen Covey

Une fois ce listing fait, tu es prêt pour la prochaine étape !

Élaborer un plan de remboursement

L’identification de tes dettes terminée, il est temps d’élaborer un plan de remboursement efficace. Mais avant cela, il faudrait que tu rajoutes dans ton suivi ce que chaque dette te coûte par mois. Je ne parle pas du remboursement mais véritablement des intérêts qui te sont prélevés. Si tu n’en as aucune idée, tu peux te concentrer sur les mensualités que tu subis.

Pour choisir son plan d’action de remboursement de sa dette, il existe deux méthodes :

La méthode « boule de neige » : Elle consiste à rembourser en priorité les dettes les plus petites. Cette méthode est motivante car elle permet de constater des progrès rapides.
La méthode « avalanche » : Elle consiste à cibler en priorité les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés, réduisant ainsi les frais sur le long terme.

Oui, le nom des méthodes est très porté sur la montagne…

Comme tu t’en doutes, les deux méthodes ont leurs avantages et leurs inconvénients. Il te faudra choisir celle qui correspond le mieux à ta personnalité et à ta motivation.

La méthode avalanche

Celle que je préconise par défaut est la méthode « avalanche ». Cette méthode te permet de te concentrer sur ce qui te coûte le plus cher. Rembourser ses dettes les plus coûteuses en premier te permettra donc, à long terme, de diminuer tes dépenses rapidement. Mais l’inconvénient est que les dettes les plus coûteuses sont souvent les plus longues à rembourser.

Même avec la meilleure volonté, on ne peut rembourser rapidement un prêt immobilier. Il te faudra donc, si tu choisis cette stratégie, t’armer de patience et de discipline. Savoir que chaque action que tu mènes te fait économiser à terme et te rapproche plus vite de la liberté financière.

La méthode boule de neige

Surtout si tu possèdes un nombre important de dettes, la méthode « boule de neige » peut être la meilleure solution pour toi. En plus de t’apporter de la motivation en éliminant une à une tes dettes, tu y verras plus clair en ayant à t’occuper d’un nombre toujours plus petit de mensualités.

Pour savoir si cette méthode est faite pour toi, demande-toi si tu arrives facilement à mettre en place de nouvelles habitudes. Si ce n’est pas le cas, c’est qu’il te faut des résultats rapidement pour garder ton élan.

Tu auras ainsi les meilleures dispositions pour t’attaquer à tes plus grosses dettes une fois que les petites seront de l’histoire ancienne. Tu dois alors te concentrer sur le nombre de dettes avant tout.

“Le plus important est de commencer, peu importe la méthode.”
Dave Ramsey

Réduire ses dépenses

C’est bien beau de vouloir rembourser ses dettes, mais si c’était aussi simple, nous serions beaucoup plus nombreux à le faire. Nous sommes souvent juste à l’équilibre financièrement, et l’idée de rembourser ses dettes est souvent vue comme une utopie.

Dans cet objectif d’élimination de ses dettes, il te faudra commencer par gérer ton budget. Une bonne gestion de tes finances te permettra d’identifier tes postes de dépenses et de les comparer à tes rentrées d’argent. C’est une sorte d’audit sur ta situation financière qui te permettra d’identifier les dépenses inutiles qui peuvent être coupées. Pour avoir une idée plus précise de comment économiser et réduire ses dépenses tu peux consulter mon article dédié.

Si tu penses avoir besoin d’applications pour te guider au début, je te conseille encore une fois Mint ou Goodbudget. Mais elles peuvent avoir des coûts et, l’idée étant justement de réduire les dépenses, il faut donc s’en passer dans la mesure du possible. Ce qui compte est surtout de pouvoir catégoriser ses dépenses en vitales, utiles, et surtout inutiles. Garde une objectivité, et tout ce qui est dans la case inutile devra être supprimé.

Augmenter ses revenus

Il n’y a pas de secret, pour rembourser plus, la solution la plus simple est de gagner plus. Si tu souhaites explorer cette solution, tu as plusieurs options :

Travail à temps partiel : Un emploi supplémentaire quelques heures par semaine peut avoir un impact significatif, notamment en t’aidant à couvrir les paiements mensuels des dettes ou à créer une épargne d’urgence.
Freelance : Utilise tes compétences pour effectuer des missions en freelance. Que ce soit en rédaction, graphisme, programmation ou conseil, le freelancing offre une grande flexibilité pour générer des revenus supplémentaires.
Revenus passifs : Envisage des investissements qui génèrent des revenus récurrents. Cela peut inclure des actions qui versent des dividendes, des biens immobiliers en location, ou même la vente de produits numériques tels que des livres électroniques. Les revenus passifs peuvent être un excellent moyen de rembourser des dettes sans un investissement continu de ton temps.
Vente d’objets non utilisés : Tu peux vendre des objets que tu n’utilises plus, tels que des appareils électroniques, des vêtements ou des meubles, et utiliser les fonds pour réduire tes dettes.
Services à la communauté : Propose des services dans ton quartier comme le jardinage, le babysitting, ou encore des petits travaux de réparation. Ces types de services peuvent être facilement organisés et sont souvent en demande.
Cours particuliers : Si tu maîtrises une matière académique ou une compétence spécifique (comme la musique ou les langues), proposer des cours particuliers peut être une bonne source de revenus supplémentaires.

Oui, la plupart de ces solutions te demanderont de prendre sur ton temps. Mais la finalité sera meilleure : tu élimines efficacement tes dettes et entrevois la liberté financière.

“Chaque euro gagné en plus est une brique de plus pour construire ta liberté financière.”
Fernando

Le regroupement de crédit

Il existe de nombreuses solutions vendues par les banques pour diminuer les mensualités. Le regroupement de crédit en fait partie et, dans certains cas, cela peut être la meilleure solution. Si tu possèdes plusieurs crédits en cours, demande une proposition de regroupement de crédit. Si tu obtiens une proposition de la banque, il te faudra l’étudier attentivement.

En effet, cette solution est intéressante dans deux cas de figure :

Diminution des mensualités : Cela t’offre plus de capacité pour rembourser ta dette.
Diminution des intérêts : Même si tes mensualités ne baissent pas, il se peut que l’on te propose des intérêts plus faibles. C’est une solution pour diminuer la durée de ton prêt, car tu rembourseras plus de capital dans tes mensualités.

L’objectif principal étant le remboursement des dettes, il faut prioriser la possibilité de faire des versements anticipés. Il est donc crucial de confirmer que cette possibilité fait bien partie des nouvelles propositions de la banque ou du courtier consulté.

Si tu constates qu’une ou plusieurs de tes dettes actuelles ne permettent pas ce remboursement anticipé, c’est une bonne raison de les regrouper dans un prêt le permettant.

Ton simulateur de remboursement de dettes

Je te propose ici un petit simulateur pour programmer le remboursement de tes dettes. N’hésite pas à l’utiliser et à garder le PDF pour initier ta nouvelle vie !

Montant total de la dette (€) : Mon taux d’intérêt (%) : Mes mensualités (€) : Mon paiement anticipé (€) :

Remboursement chaque mois

Pour conclure

Les dettes ne sont pas une fatalité ! Pour les éliminer, je t’ai proposé mes solutions qui m’ont servi à me débarrasser totalement de mes dettes. Les voici :

Comprends tes dettes : Fais un inventaire complet pour bien cerner ta situation.
Élabore un plan de remboursement : Choisis entre la méthode boule de neige ou avalanche selon ta préférence.
Réduis tes dépenses : Identifie et supprime les dépenses inutiles.
Augmente tes revenus : Trouve des moyens d’augmenter tes revenus, tels que le travail à temps partiel ou des revenus passifs.
Utilise des outils financiers : Consolide tes dettes et suis tes progrès avec des applications budgétaires et des solutions de regroupement.

N’oublie pas : chaque euro compte ! Même si tu ne peux rembourser que 20 euros chaque mois, à la longue cela fera une grande différence. Utilise le simulateur pour t’en rendre compte ! Tu as entre tes mains la possibilité de transformer ta situation financière, aussi difficile qu’elle puisse être.

Pour aller plus loin

La gestion de l’argent est un sujet vaste, et la réduction des dettes n’est qu’un des aspects. Pour augmenter tes connaissances sur le sujet, et pourquoi pas te découvrir une passion, je te propose du contenu qui pourrait t’être utile.

Les livres ne traitent pas tous du recouvrement de dette, mais t’apporteront un autre regard sur l’argent et tu pourras t’en faire un allié assez vite.

Des livres utiles

L’Effet Cumulé – Darren Hardy
L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
Père Riche Père Pauvre – Robert Kiyosaki
Petites Habitudes Grandes réussites – Onur Karapinar
Réfléchissez et Devenez Riche – Napoleon Hill

Définition(s) Utile(s)

Capital
Échéancier de remboursement
Intérêt
Paiement anticipé
Taux d’intérêt

Ton avis compte

Tu sais, je n’ai pas eu besoin de contracter énormément de dettes dans ma vie. J’en suis reconnaissant, et j’ai réussi à vite rembourser celles que j’avais. Si tu as été, ou es, dans une situation plus compliquée, cela m’intéresse de connaître ton point de vue. Ce que tu as fait ou comptes faire, et comment tu vois l’avenir. Avec des retours constructifs, je peux améliorer cet article ! La section commentaires est là pour cela.

Comment ne pas devenir riche ?

Fernando — Tue, 10 Sep 2024 03:48:24 +0000

Toutes ces habitudes qui détruisent tes chances de devenir riche

Quand on pose la question à la plupart des personnes, elles préfèrent toutes devenir riches plutôt que de rester coincées dans la rat race. D’un côté, c’est normal, qui se dirait : « Ahh, comme c’est agréable de devoir bosser tous les jours pour garder mon niveau de vie, et cela jusqu’à ma retraite ! » ? Personne, c’est sûr ! 😅

Et pourtant, plus de 90% des gens font ce qu’il faut pour ne pas devenir riche. Ils restent dans cette situation où ils travaillent pour vivre au lieu de viser la liberté financière. Pourquoi ça ? Pourquoi cet écart entre ce que l’on veut et ce que l’on fait ? Pourquoi les gens font tout pour ne pas devenir riches ?

Tout simplement parce qu’ils ne se rendent pas compte qu’ils vont droit dans le mur ! Et aussi parce que leur volonté à court terme est en contradiction avec leur objectif à long terme !

Je m’appelle Fernando et, je ne suis pas encore riche, je fais de mon mieux pour sortir de la rat race, mais ce n’est pas demain que je pourrai démissionner. Pourtant, je vais tout de même te montrer comment je me rapproche de la sortie de cette condition en te montrant tout ce qu’il ne faut pas faire. 🚀

Vivre au dessus de ses moyens

Pour commencer, si tu souhaites tout faire pour ne pas devenir riche, tu peux faire le maximum pour vivre au-dessus de tes moyens. En effet, comme la plupart des gens sans s’en rendre compte, le fait de vivre au-dessus de ses moyens te pousse à dépendre du système pour subvenir à tes besoins primaires. 💸

Il faut un regard objectif pour se rendre compte de nos réelles capacités de consommation et s’y tenir, mais tout le monde n’a pas cette discipline. Surtout lorsqu’on est constamment bombardé par des publicités et qu’on voit « tout le monde » se faire plaisir.

« Ce n’est pas combien d’argent vous gagnez, mais combien d’argent vous gardez, comment il travaille pour vous et combien de générations vous allez en profiter. »
Robert Kiyosaki

Ne pas épargner

Une des premières conséquences de vivre au-dessus de ses moyens est l’impossibilité d’épargner. Donc, si c’est ton cas, tu vis au-dessus de tes moyens !

Il ne sera donc pas possible pour toi de dégager une somme chaque mois à mettre de côté pour les imprévus ou autres besoins financiers. Tu peux même faire encore mieux : en finissant chaque mois à découvert, tu t’assures de devoir payer des frais bancaires le mois suivant et d’avoir encore moins de possibilités d’épargne. 💳

Un engrenage que certains traversent chaque mois sans parvenir à le casser. C’est la méthode la plus efficace pour ne pas devenir riche, mais la suivante peut te faire aller encore plus vite ! 🚀

S’endetter

Quoi de mieux que de vivre au-dessus de ses moyens et de finir tous les mois dans le rouge ? Faire un crédit pour consommer encore plus ! Le nouvel iPhone te plaît mais tu n’as pas les moyens ? Pourquoi ne pas prendre un crédit pour te l’offrir ? Ce n’est rien, tu n’auras qu’à rembourser sur 2 ans, mais tu profiteras tout de suite du téléphone. 📱

L’endettement est sans doute la meilleure façon de s’assurer de ne pas devenir riche. Surtout quand il s’agit d’acheter des passifs (des choses qui ne rapportent pas d’argent).

Il est donc important de s’endetter le plus possible pour nos plaisirs à court terme. On aura la gratification immédiate de profiter d’objets souvent inutiles et la certitude de tout faire pour ne pas devenir riche. 💸

Ne pas investir

Si tu es certain(e) de ne pas épargner et que tu t’endettes, l’investissement doit être une option qui ne t’est pas familière. Et c’est tant mieux ! Pour continuer sur cette voie et être sûr(e) de fuir toutes les possibilités de devenir riche, il ne faut surtout pas investir !

L’investissement, c’est quoi ? C’est utiliser son épargne (qu’on n’a pas) pour acheter des biens qui rapporteront de l’argent sur le long terme. Quelle utilité alors qu’on peut vivre à crédit et profiter dès maintenant ? Il est donc important de rester loin de ce concept. 🏦

Quelle idée de bloquer son argent pour en toucher une petite partie, parfois toute sa vie ? Autant le dépenser tout de suite et se faire plaisir au maximum ! Comme on l’entend souvent : « On ne sait pas ce qui peut arriver demain. » 🚀
Certains diront même que cela ne sert à rien d’investir à cause de l’inflation !

« Le chemin vers la richesse dépend fondamentalement de deux mots : travail et épargne. »
Benjamin Franklin

N’avoir qu’une seule source de revenue

Pour ma part, une des meilleures façons de ne pas devenir riche est de ne garder qu’une seule source de revenu. Et bien sûr, je parle du salariat.

Pourquoi cela ? Parce qu’en gardant cet unique revenu actif pour subvenir à nos besoins, nous restons dépendants. Nous ne pouvons nous permettre de sacrifier une partie de notre revenu pour améliorer notre confort de vie ou notre liberté. 🏦

Une des situations que je rencontre fréquemment est de faire un travail que l’on déteste, pour une entreprise que l’on n’aime pas, et de ne rien faire pour que cela change. C’est la situation parfaite pour rester coincé toute sa vie. 💼

Se former pour acquérir de nouvelles compétences n’est souvent pas une option envisagée, et encore moins l’idée d’ouvrir sa propre entreprise.

Mais malgré cela, pour avoir un montant de capital donné, il est judicieux de comparer plusieurs sources de revenus :

Comparatif Salariat, Investissement et Entrepreneuriat

Comparatif : Salariat, Investissement et Entrepreneuriat

Combien aimerais-tu avoir ? (en euros)

Résultats déroutants n’est-ce pas ? 😮 Pour ces calculs, nous avons pris l’épargne moyenne d’une personne vivant seule, soit 4 792,00 € par an. L’investisseur, quant à lui, place cette somme avec un rendement de 5 % par an. L’entrepreneur parvient à épargner 10 000,00 € par an. 📈

Ne pas suivre ses finances

Pour ne pas devenir riche, il ne faut surtout pas suivre ses finances ! Car cela pourrait avoir des conséquences assez fâcheuses. 💸

En effet, nous sommes nombreux à ne jamais regarder nos relevés bancaires et encore moins à faire un suivi de notre budget. Cela nous garantit de vivre sans aucune accroche avec la réalité de notre compte bancaire. Parfait pour s’éloigner de la liberté financière !

Faire des achats compulsifs

Quand nous n’avons aucune visibilité sur l’état de nos finances, il est bien plus facile de se laisser tenter par des achats compulsifs. La veste qui nous fait de l’œil tous les matins dans cette vitrine serait bien mieux sur nos épaules, n’est-ce pas ?

C’est la raison pour laquelle, pour continuer à faire toujours plus d’achats compulsifs, la consultation de notre compte bancaire et le suivi de notre budget sont des choses à exclure de nos habitudes. 😅 Cela serait affreux de se rendre compte que finalement, nous n’avons pas les moyens de nous faire plaisir !

Il ne faut donc surtout pas consulter mon article pour lutter contre tout ces biais qui ruinent nos finances !

Payer des services inutiles

Il est désagréable de devoir relire son relevé bancaire, n’est-ce pas ? Pour ne pas devenir riche, pas besoin de se donner cette peine ! 😅

Parce qu’en prenant du temps à le faire, on risque de se rendre compte de nombreuses dépenses inutiles. Des abonnements que nous payons pour des services, au mieux que nous n’utilisons plus, mais au pire que nous n’avons jamais utilisés !

Quelle idée de mettre le nez là-dedans ? Ce ne sont pas des prélèvements de quelques dizaines d’euros chaque mois qui vont changer nos vies, n’est-ce pas ? Même ramené annuellement, cela ne représente que 240,00 € pour un débit de 20,00 € par mois. Insignifiant ! 💳

Ne pas avoir de réserve de sécurité

Quand nous ne sommes pas conscients de notre santé financière, nous n’avons aucune possibilité d’avoir une réserve de sécurité. Une sorte d’avance de trésorerie. Mais en réalité, à quoi bon ?

Nous avons la chance en France d’avoir l’assurance maladie pour subvenir à nos besoins médicaux ! Donc, pas besoin de s’en soucier. Et même si un produit n’est pas remboursé ou que nous avons un imprévu autre que médical, il nous suffira de faire un emprunt. 🤷‍♂️

Il y a une solution à chaque problème, et vivre dans la dépendance d’un système qui ne veut que notre argent et notre dépendance est très reposant. Cela demande moins de réflexion et d’effort pour obtenir son indépendance. 🎯

Ne pas se former

La formation. Un grand mot qui ne veut pas dire grand-chose. Ce qui est sûr, c’est que pour ne pas devenir riche, nous n’en avons pas besoin.

Cela pourrait nous permettre de développer de nouvelles compétences et d’avoir des revenus plus importants. À quoi bon ? Les emprunts seront toujours là pour nous prêter de l’argent. Alors, pas besoin de se fatiguer à acquérir des compétences supplémentaires. 💤

Même si notre métier devient obsolète avec les nouvelles technologies, nous pouvons compter sur les plans de restructuration et de reclassement pour nous assurer de toujours pouvoir faire ce que nous avons appris, sans devoir nous adapter.

Il faut donc fuir ces idées de formation continue et de développement de nos capacités. Notre but étant de ne pas devenir riche, nous pouvons rester dans notre zone de confort et attendre des aides extérieures si nous rencontrons des difficultés à cause de notre inaction. 🛌

« L’investissement dans la connaissance rapporte les meilleurs intérêts. »
Benjamin Franklin

Pour conclure

Ne pas devenir riche requiert moins de discipline et de rigueur que de le devenir. C’est pour cela que le guide que je viens de fournir est, en fait, la façon de vivre d’une grande majorité de personnes, hélas. 😅

Avec un petit ton sarcastique, j’ai surtout voulu te montrer ce qu’il en coûte de rester dans l’inaction et de succomber aux plaisirs immédiats et à la facilité. Malheureusement, c’est dans la majorité des cas un pari perdant. 🎲

Si tu t’es reconnu(e), n’en sois pas affecté(e) et vois cela comme une piqûre de rappel. Peut-être que certaines des actions à ne pas faire peuvent inspirer tes prochaines bonnes habitudes ! 💡

Pour aller plus loin

Bon, après cette touche d’humour et cet article un peu sarcastique (j’espère avoir ton pardon), je vais plutôt te proposer des contenus qui pourront réellement t’aider à t’enrichir. Ou du moins, te faire prendre un peu plus conscience des possibilités qui s’offrent à toi pour te rapprocher de la liberté financière. 💡

Il tient à chacun de nous de ne pas se laisser mener par la consommation à outrance et de prendre les rênes de notre vie financière. Ne plus dépendre du système et, pourquoi pas, s’en servir pour s’enrichir. 🚀

Pour cela, de nombreux contenus te permettront d’apprendre comment améliorer tes choix financiers et placer intelligemment ton argent. En plus des livres que tu trouveras ci-dessous, je te conseille le podcast et le site de l’Institut des Libertés. 🎧

Des Livres Utiles

Guide pour Investir – Robert Kiyosaki
Le Choix du Courage – Ryan Holiday
L’Effet Cumulé – Darren Hardy
L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
Père Riche Père Pauvre – Robert Kiyosaki
Quittez la course des Rats ! – Mj De Marco
Réfléchissez et Devenez Riche – Napoleon Hill

Définition(S) Utile(S)

Gratification immédiate
Investissement
Liberté financière
Rat race

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Les avis sont toujours utiles. Pour m’améliorer mais aussi pour partager ses retours sur des expériences en lien avec le sujet évoqué. Connais tu d’autres pires habitudes à avoir pour être sûr(e) de ne pas s’enrichir ? N’hésite pas à les partager en commentaire. 👇👇👇

Atteindre la liberté financière : 10 conseils pratiques et innovants

Fernando — Sat, 10 Aug 2024 12:49:51 +0000

Comment transformer la liberté financière en réalité : 10 conseils essentiels

LaLa liberté financière est dans l’esprit de chaque personne voulant profiter au maximum de la vie. Quoi de mieux que de ne plus avoir à travailler pour subvenir à ses besoins ? Le rêve, n’est-ce pas ? 😊

Mieux qu’un rêve, cela peut devenir une réalité ! Atteindre la liberté financière n’est pas chose aisée, mais ce n’est pourtant pas impossible. Tu ne me crois pas ? Je comprends. J’aurais aimé t’écrire ces lignes en ayant moi-même atteint ce but. Mais ce que je peux te dire, c’est que j’y suis plus proche qu’à mes débuts, et je ne fais qu’avancer dans cette direction.

Si toi aussi tu ne recherches pas de faux articles te promettant la lune, mes 10 conseils pour atteindre la liberté financière peuvent te parler. Ce ne seront pas des solutions miraculeuses, mais plutôt des moyens de te rapprocher toujours plus de notre objectif en commun. Alors, prêt(e) à commencer à vraiment agir ? 🚀

Parmi les conseils que je vais te proposer, tu trouveras :

Développer son éducation financière
Éviter les pièges financiers
Protéger son patrimoine

Et bien d’autres pour t’assurer d’atteindre ton objectif de liberté financière.

Développer son éducation financière

Pourquoi tant de personnes se retrouvent-elles en difficulté au cours de leur vie ? Et cela quel que soit leurs revenus ? Tout simplement parce que nous recevons très peu d’éducation financière et cela est le premier obstacle à notre liberté financière.

Une bonne compréhension de la gestion de l’argent, des investissements et de la création de richesse est cruciale pour prendre des décisions éclairées. 💡

Mais comment changer cela ? Il faut se former. Nous avons la chance, à notre époque, d’avoir un accès à la connaissance et à l’information facilement grâce aux outils numériques. Pour commencer en douceur, regarder des vidéos YouTube sur le sujet peut être un bon début. Des chaînes sérieuses qui donnent de bons conseils sont à privilégier. Je ne pourrais pas t’en conseiller, car je ne suis pas passé par ce canal d’acquisition d’informations.

Ensuite, quand on souhaite vraiment en apprendre plus sur le sujet et de façon plus structurée que les vidéos, la meilleure solution est de lire des livres. Pour commencer facilement, on peut débuter par L’Homme le plus Riche de Babylone de George Samuel Clason et enchaîner par Père Riche Père Pauvre de Robert Kiyosaki. Déjà, on aura une bonne base solide.

Ce qui compte avant tout, c’est de se sortir de l’ignorance de la masse et d’acquérir sa propre connaissance sur comment atteindre la liberté financière. Une fois cela bien engagé, on peut passer au conseil suivant. 📚

Établir et gérer un budget

Une fois que l’on comprend l’importance de l’éducation financière dans l’atteinte de la liberté financière, il est logique de s’intéresser à sa propre gestion de l’argent. Comment se passent nos mouvements financiers ? D’où vient l’argent et où va-t-il ? Peut-on améliorer cela ? 💭

« Un budget bien géré est le premier pas vers la liberté financière. Il ne s’agit pas de restreindre vos dépenses, mais de prendre le contrôle de votre avenir. »
Napoléon Hill

Rien de complexe, même pour les allergiques aux mathématiques ou à la gestion. Voici 3 simples étapes pour une gestion simplifiée de son budget :

Fixer des objectifs financiers clairs : Définissez des objectifs financiers spécifiques et mesurables comme l’achat d’une maison ou la constitution d’un fonds d’urgence. Pour un premier objectif, il ne faut pas d’emblée se fixer : la liberté financière. Choisissez d’abord des objectifs intermédiaires.
Créer et suivre un budget : Sur un tableur ou même sur une feuille de papier. Suivre son budget, même une fois par semaine, sera un tournant pour améliorer ses chances d’atteindre la liberté financière. Ça tombe bien, je te propose un article dédié à la gestion de son budget. 📊
Automatiser l’épargne : Une fois que le suivi devient automatique, le placement peut le devenir aussi. Avec un montant fixe minimum alloué chaque mois pour son indépendance financière, que l’on place. Agir pour son avenir sans devoir y penser à chaque fois est plutôt satisfaisant !

De quoi bien gérer ces premiers placements et son budget pour atteindre la liberté financière. Mais tu n’as pas assez de possibilités de placement à tes yeux ? Regardons ensemble dans le prochain conseil si on peut améliorer cela. 💼

Adopter le frugalisme

Alors non, ce n’est pas un animal exotique ! Le frugalisme est plutôt un mode de vie qui vise à se contenter de moins pour subvenir à ses besoins.

Pas très attrayant, n’est-ce pas ? Je te rassure, sans aller dans les extrêmes, qui sont contreproductifs, s’en inspirer peut te permettre d’augmenter ta capacité à atteindre l’indépendance financière. Mais comment ? 🤔

En adoptant un mode de vie plus économe, en évitant les achats impulsifs et en réduisant les dépenses courantes, on peut déjà commencer à se dégager une capacité d’épargne plus importante. Et cela, sans se sentir frustré.

Envie d’un achat plaisir ? Pour éviter les achats impulsifs, on peut utiliser quelques astuces assez pratiques :

Attendre 48h : Si l’envie ne disparaît pas, on passe à l’étape suivante.
Deux fois ou rien : Si on ne peut pas se le permettre deux fois, c’est qu’on ne peut pas se le permettre une fois.
Utilité dans 6 mois : En aura-t-on l’utilité dans 6 mois ? 🕒

En passant par ces étapes de prise de décision d’achat, on peut se faire plaisir tout en filtrant au maximum nos achats.

Viser des investissements intelligents

Sur le papier, c’est logique. Mais trouver les bons investissements peut être plus compliqué qu’il n’y paraît.

Dans la pratique, pour maximiser ses chances de trouver de bons investissements et diminuer son exposition à la volatilité de certains produits, la diversification est une solution. 🔍

Après avoir commencé à comprendre les différents actifs et leurs avantages et inconvénients, nous pouvons investir dans une variété importante d’actifs tels que l’immobilier, les actions, les obligations, l’or, ou même les cryptomonnaies. En continuant son apprentissage sur ces différents actifs, on peut même apprendre des diversifications internes.

Par exemple, dans les actions, on peut se diversifier dans les secteurs des entreprises ou choisir plutôt des ETF. Chaque sujet peut être approfondi et permettre de se rapprocher de la liberté financière. Pour une première approche, mon article sur les premiers pas dans l’investissement te permettra de choisir l’actif avec lequel tu seras le plus à l’aise. Ensuite, tu pourras approfondir si tu le souhaites. 📈

Il existe également la possibilité de faire appel aux leviers financiers pour maximiser ses investissements. Cela permet de ne pas mobiliser l’ensemble de notre capital. C’est souvent l’option utilisée dans les achats immobiliers.

Développer des sources de revenus passifs

Quand on pense à atteindre la liberté financière, nous avons en général l’idée de développer des revenus passifs pour subvenir à nos besoins. Et c’est normal, c’est en grande majorité le moyen utilisé par ceux qui profitent de cet objectif !

Il existe plusieurs formes de revenus passifs. Certains ont été évoqués dans l’article comparant le revenu passif et actif.

Mais parmi les principales sources que l’on peut envisager de mettre en place pour atteindre la liberté financière, nous avons :

Revenus locatifs : Avec des achats immobiliers que l’on met en location, on peut à terme vivre des loyers perçus.
Side business : Créer une entreprise et/ou une activité pendant son temps libre qui peut nous faire gagner de l’argent. Il faut juste veiller à ce que cela reste bien passif, sinon on se crée juste un autre boulot !
Dividendes d’actions : En achetant régulièrement des actions qui nous redistribuent une part des bénéfices en dividendes, nous avons un revenu passif qui peut être augmenté par le nombre d’actions détenues. 💰
Crowdfunding : Un moyen de placer son argent sur des PME et startups prometteuses !

Ce qui compte, c’est d’avoir de plus en plus de sources de revenus qui ne nécessitent pas une action continue de ta part. Le rêve, n’est-ce pas ?

Mais y a-t-il des pièges ? Oui, et nous les verrons dans la partie suivante. ⚠️

Éviter les pièges financiers

Parce qu’atteindre la liberté financière n’est pas un long fleuve tranquille, il existe des pièges. En l’occurrence, c’est lorsqu’on commence à vouloir prendre soin de sa santé financière et qu’on a plein de projets que cela devient le plus dangereux.

Voici les pièges que tu peux rencontrer. Je suis tombé dans le deuxième, comme beaucoup d’autres, et j’espère que ce ne sera pas ton cas. 🚨

Éliminer les dettes à taux d’intérêt élevé

Que ce soit pour un prêt étudiant, l’achat d’une voiture, d’une maison ou un mauvais placement immobilier locatif, on peut se retrouver avec un boulet au pied : une dette qui nous coûte une bonne partie de notre capacité d’épargne. La première chose à faire est de s’atteler à résorber au plus vite cette dette qui ne nous rapporte rien. 💸

La technique de la boule de neige permet, avec le frugalisme, d’accumuler un maximum d’économies supplémentaires pour effectuer des remboursements anticipés et en finir au plus vite avec ces dettes.

Ici, c’est différent des dettes qui « travaillent » pour nous, comme dans un bon achat locatif. Quand les gains ne dépassent pas le coût de l’emprunt, ce n’est pas une bonne opération.

« La gestion intelligente de la dette est l’un des moyens les plus rapides pour augmenter votre richesse nette. »
Dave Ramsey

Éviter de FOMO

Pour atteindre la liberté financière, nous allons être confrontés à de nombreuses « bonnes opportunités » en apparence.

Voir un placement qui semble être une pépite et ne pas vouloir rater le train peut conduire à des décisions impulsives et souvent négatives à terme. Cela est particulièrement vrai dans le domaine des cryptomonnaies, où le FOMO (Fear Of Missing Out) ne doit pas être à l’origine de tes prises de décision. 🚫

Des opportunités existent en permanence, et il vaut mieux louper celle du moment par manque d’information que de se précipiter et tenter un coup de poker. J’en ai perdu des plumes, et cela m’a beaucoup appris. 📉

Garder l’esprit ouvert

De nombreuses personnes proposent des contenus sur le sujet de l’indépendance financière (moi le premier). Mais il est essentiel de garder l’esprit ouvert pour atteindre son objectif. Car chaque contenu ne pourra jamais être 100% objectif ; il y aura toujours des avis et des appréciations qu’il faudra confronter à nos propres convictions. 🤔

Il ne faut pas être un suiveur mais un étudiant tout au long de ses recherches, que ce soit sur la liberté financière ou tout autre domaine. Ce que l’on apprend doit nourrir sa propre vision et la faire grandir. Cependant, nous aurons tous une vision propre de ce qu’est un bon placement et du meilleur moyen d’atteindre la liberté financière. 🌱

Cultiver la discipline et la patiente

Il est vrai que l’on voudrait jouir tout de suite de notre liberté financière. Mais il s’agit ici d’un pur produit de la gratification différée.

C’est une résultante de nombreuses actions maintenues dans le temps. Il faut alors se fixer des objectifs intermédiaires qui, eux, seront atteints grâce aux habitudes que l’on mettra en place. Comme tout simplement mettre 100,00 € de côté par mois. Cela peut paraître peu, mais en un an, cela fait déjà 1 200,00 €. Alors ce n’est pas rien, surtout si l’on est sûr(e) de pouvoir le maintenir et que cela constitue un minimum. 💶

La liberté financière nécessite de la discipline et de la patience. Restons concentré(e)s sur nos objectifs à long terme, malgré les obstacles. 🛤️

Réévaluer et ajuster son plan financier

Nos besoins et aspirations changent avec le temps, et nos possibilités également. Pour garder un cap cohérent avec l’avancée du temps, une réévaluation de notre plan d’investissement est nécessaire. Mais rien de laborieux : une étude une fois par an de ce que l’on a accompli et de ce que l’on souhaite accomplir est suffisante. 📅

Pour ma part, c’est en fin d’année que je fais l’étude de mes finances afin de savoir si je garde toujours le bon cap en fonction de mes objectifs mis à jour. Parfois, je dois modifier certaines habitudes que j’ai prises, et parfois je me rends compte que certains placements ne sont plus aussi rentables.

Sortir un peu la tête du guidon permet d’avoir une vision plus objective de sa situation financière, et c’est important pour prendre des décisions éclairées. Donc, consacre-toi une période au moins une fois par an pour voir où tu en es et où tu vas. Rien de mieux pour reprendre le contrôle de ton argent en cas de nécessité.

« La flexibilité et l’adaptabilité sont des qualités essentielles pour naviguer vers la liberté financière dans un monde en constante évolution. »
Robert Kiyosaki

Réseauter et s’entourer de personnes positives

Mon plus grand défaut ! 😅

Mais malgré cela, je sais que c’est important et que cela peut constituer un tremplin immense d’avoir un entourage de qualité. Donc, si tu possèdes parmi tes proches des personnes ayant la même volonté d’atteindre la liberté financière, c’est l’idéal pour s’entraider et partager les expériences.

Pour ma part, je dois passer par la phase de constitution de ce réseau. Si tu es dans la même situation, sache que c’est pourtant simplement possible. À condition de vouloir sortir de sa routine et de sa zone de confort. 🌱

En plus de découvrir de nouvelles personnes et potentiellement d’en apprendre plus sur toi-même, il est possible de rencontrer, dans des séminaires ou des groupes de discussions en ligne, ton futur(e) associé(e). 💼 C’est pour cela que savoir comment s’intégrer à un groupe est une qualité utile et à entrainer.

N’oublie pas que seul(e), on va plus vite, mais à plusieurs, on va plus loin ! 🚀

Protéger son patrimoine

Plus nos actifs augmentent, plus le risque de subir des pertes peut être important. Il faut donc savoir comment bien les protéger et éviter que notre objectif soit source de stress.

Plusieurs étapes permettent de se prémunir au maximum des risques liés à l’investissement et à l’atteinte de la liberté financière :

Assurance : En fonction des plateformes de placements (actions, crypto, ou autre), il existe des assurances de restitution des actifs jusqu’à un certain montant. Si nos placements commencent à être conséquents (je te le souhaite), nous risquons de ne plus être entièrement couverts. Il faut donc soit diversifier les plateformes, soit demander une augmentation de la couverture. 🛡️
Diversification : Déjà évoquée, mais il est important de noter que certains actifs peuvent subir des fluctuations similaires. Ce qui, en cas d’événement, peut baisser drastiquement la valeur de nos actifs. Pour se prémunir au maximum de cela, des placements dans des actifs à expositions opposées peuvent être une solution. Par exemple, des paires : action/obligation ou crypto/immo. 📊
Faire de la veille : La juridiction peut changer pour certains actifs, notamment dans les cryptomonnaies. Il faut donc rester un minimum informé(e) des changements de réglementation pour éviter des gels de nos actifs et pouvoir réagir à temps. Mais je te rassure, ce n’est pas chose courante si l’on reste dans les actifs les plus connus. 🔍

Pour conclure

Il n’y a pas de secret pour atteindre la liberté financière, mais plutôt des recommandations de bon sens. Malgré ce que l’on peut entendre, ce n’est ni rapide ni un long fleuve tranquille, mais ça en vaut les efforts et les sacrifices.

Notre temps sur Terre est compté même si nous faisons notre maximum pour garder une bonne santé. C’est pour cela qu’espérer profiter de son temps comme bon nous semble n’a pas de prix. Personnellement, je suis contre le système de retraite qui permet d’asservir les gens et de les rendre dépendants de leur pays. Essayons au maximum de nous construire notre propre retraite, et pourquoi pas partir bien avant l’âge « légal » dicté par des politiciens très loin de nos préoccupations. 🚀

Alors, si tu souhaites atteindre cette fameuse liberté financière, j’espère que ces conseils te seront utiles. Je n’ai pas voulu te vendre du rêve ou prétendre qu’il n’y a qu’une solution, mais plutôt te donner les principales recommandations. 💡

Pour aller plus loin

Le monde des finances est vaste, et ce n’est pas avec un article que l’on peut en faire le tour. Si tu souhaites en apprendre plus sur le sujet, tu peux consulter mes autres articles qui en parlent.

En complément, la formation continue est idéale pour toujours accumuler de la connaissance. Que ce soit en écoutant des podcasts, en regardant des vidéos ou en lisant des livres. 📚

Je te propose ici des livres qui m’ont beaucoup appris sur la liberté financière et les moyens de l’atteindre. N’hésite pas à les consulter si tu souhaites te forger ton propre avis sur la question. Bonne lecture ! 📖

Des livres utiles

Guide pour Investir – Robert Kiyosaki
L’Effet Cumulé – Darren Hardy
L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
La Semaine de 4 Heures – Timothy Ferriss
Le Quadrant du Cashflow – Robert Kiyosaki
Les 7 Habitudes de Ceux qui Réalisent tout ce qu’ils Entreprennent – Stephen R. Covey
Quittez la course des Rats ! – Mj De Marco
Père Riche Père Pauvre – Robert Kiyosaki
Réfléchissez et Devenez Riche – Napoleon Hill

Définition(s) utile(s)

Dividende
Intérêt
Frugalisme
FOMO
Revenu passif

Ton avis compte

C’est ton rêve aussi d’atteindre la liberté financière ? Si tu lis ces lignes, il y a de fortes chances que ce soit le cas.

Connais-tu d’autres recommandations qui pourraient être ajoutées à cet article ? N’hésite pas à me les partager dans l’espace commentaires et à me donner ton avis sur celles déjà présentes dans l’article.👇👇👇

Choisir sa stratégie d’investissement pour débutant : Guide pratique

Fernando — Wed, 26 Jun 2024 04:02:13 +0000

Guide pour débutants : Choisir et développer sa stratégie d’investissement

On a tous dû en passer par là ! Passer dans le monde adulte (pour certains, ce n’est toujours pas le cas 🤣) et devoir préparer le futur. Mais choisir sa stratégie d’investissement pour débutant n’est pas des plus simples. Nous allons ici prendre la suite du précédent article, qui était une entrée en matière sur la meilleure façon d’investir quand on est débutant.

Il est temps de passer à la vitesse supérieure et d’établir une vraie stratégie à mettre en place. Alors, comment établir sa stratégie d’investissement pour débutant ? Passer du novice à l’investisseur averti ? Ne t’en fais pas ! C’est plus simple qu’on le pense. On verra ensemble toutes les étapes pour bien le faire et commencer sereinement à préparer ses projets.

Je m’appelle Fernando et cela fait plus de 14 ans que j’investis dans divers actifs pour mes projets personnels. Des erreurs et des mauvais placements ? J’en ai fait plein et j’en ferai encore pas mal ! Mais si j’avais eu un guide comme celui que je te propose, j’en aurais évité beaucoup. Je te partage ce que j’ai retiré de ces années d’investissements, bons ou mauvais, et la stratégie que j’aurais développée aujourd’hui si je devais redémarrer de zéro.

Alors, plus d’excuses pour enfin mettre de côté et réaliser tous ses projets ! Tu auras même un plan d’investissement personnel à remplir en fin d’article. 🌟

Les bases de sa stratégie d’investissement pour débutant

Si ce n’est pas déjà fait je t’invite à consulter mon article sur les premiers pas pour devenir un investisseur car nous allons directement prendre la suite.

Tu sais donc maintenant pourquoi investir est important et tu as une idée des différents types d’investissements que tu peux choisir. Et le plus important pour notre guide, tu as déjà plus ou moins une ébauche de ton profil investisseur. On va tout de même reprendre cette partie et aller plus en profondeur pour établir une vraie stratégie d’investissement pour débutant personnalisée.

Une bonne stratégie c’est quoi ?

Nous sommes tous différents et avons en général des objectifs qui nous sont propres. Établir une stratégie d’investissement pour débutant n’est donc pas quelque chose que l’on doit prendre à la légère. Pour ce faire, il faut comprendre ses désirs et ses besoins actuels et futurs.

La meilleure stratégie sera celle qui respecte nos capacités d’investissement actuelles sans que l’on se sente frustré(e) et qu’on se prive d’un minimum de moments de plaisir. Mais notre stratégie d’investissement pour débutant doit aussi répondre à nos envies de résultats et donc cibler les actifs qui auront le plus de chances de nous donner les résultats voulus.

C’est donc un jeu d’équilibre à avoir entre ses possibilités et ses envies ! Pour le moment, rien de compliqué, n’est-ce pas ? On va commencer par la première étape. 💡

“L’investissement intelligent n’est pas spéculatif, mais prudent.”
Benjamin Graham

Sa capacité d’investissement

La capacité d’investissement est la première chose à définir quand on souhaite établir sa stratégie d’investissement pour débutant. En effet, on ne peut investir que ce dont on n’a pas besoin pour vivre. Jusque-là, rien d’illogique, tu me diras. Mais comment la définir et la calculer ?

Tout simplement en établissant des bases claires de gestion du budget. En définissant, par rapport à nos revenus, la partie que nous utilisons pour vivre, pour nos moments de plaisir et ce que nous pouvons investir pour l’avenir. La capacité d’investissement doit être définie arbitrairement et à l’avance pour les mois à venir ! Il ne s’agit pas de regarder ce qu’il reste à la fin du mois et d’essayer d’en faire quelque chose.

Prendre les mois les plus compliqués comme références est une bonne façon d’avoir un montant fixe que l’on est sûr d’investir chaque mois. Une fois ce montant minimum que l’on peut investir établi, on peut se projeter vers la prochaine étape de sa stratégie d’investissement pour débutant. 📈

On peut maintenant passer à la prochaine étape.

Définir ses objectifs financiers

Même si cela peut paraître très technique, c’est encore une fois une simple réflexion logique. Le montant à placer est connu, il faut donc savoir où le placer. Et ce choix se fait en fonction des résultats attendus.

Tout d’abord, définissons pourquoi nous voulons investir. Quel est notre objectif ?

Certains veulent gagner plus, d’autres veulent se constituer un capital pour un projet futur, et pour pas mal de personnes, c’est surtout l’histoire d’avoir une réserve en cas de besoin. Je te conseille d’être franc avec toi-même et de définir clairement ce que tu souhaites. J’ai par exemple clairement décidé de me constituer un complément de revenu de plus en plus important. Et pourquoi pas, atteindre la liberté financière.

Parce que tes objectifs vont définir le retour sur investissement dont tu auras besoin et donc les actifs à choisir ! Je te donnerai juste un conseil : Ne sois pas trop gourmand, car plus tu voudras de grands rendements, plus ton placement sera susceptible de fluctuer et sera donc à risque. Pour évaluer ta tolérance au risque, tu peux utiliser le questionnaire en ligne de

Avoir une stratégie d’investissement pour débutant qui tient la route, c’est d’abord penser long terme ! Ce qui compte, c’est de prendre le chemin le plus sûr pour atteindre la destination voulue, même si celui-ci n’est pas le plus court ! Surtout quand on débute. 🚀

Une stratégie d’investissement pour débutant réussie

Maintenant, tu sais combien tu peux investir et le retour sur investissement que tu vises en fonction de tes objectifs. C’est bien, on avance vers l’établissement d’une stratégie d’investissement qui commence à ressembler à quelque chose. 😂

On va maintenant entrer dans le vif du sujet. 🎯

Choisir les bon actifs

En choisissant les bons actifs, notre stratégie d’investissement pour débutant ne peut que partir sur de bons rails ! Pour cela, on va simplifier et partir de trois différents scénarios :

Beaucoup de temps et peu de risque

SI ça te parle alors l’immobilier est fait pour toi ! En te constituant un capital avec le montant que tu peux mettre de côté, cela t’ouvrira les portes pour l’acquisition de biens immobiliers en vue de te créer des revenus locatifs. Ici, le temps est ton allié, et n’hésite pas à te constituer un bon apport pour ton premier achat. 🏠

“Il y a de la chance dans tout ce qui est fait avec patience..”
Proverbe Chinois

Mon petit conseil est de commencer petit. Ce qui compte, c’est de vite se confronter à la réalité du monde de l’investissement. Tout calculer et préparer ne t’empêchera pas d’avoir des imprévus. Et ce sont eux qui vont le plus t’apprendre. Donc commence dès que possible avec un bien qui te donnera peu de risque en cas d’imprévu. Un petit studio ou un box est idéal ! 📦

Si l’immobilier te parle moins, il existe d’autres valeurs refuges comme l’or et certaines obligations d’entreprises que tu peux également explorer pour te constituer un patrimoine très résilient. 🌟

Un peu de temps et une pincée de risque

Une pincée de risque veut dire qu’on ne maîtrisera pas tout. Mais potentiellement, le rendement pourra être plus important à moyen terme.

Cette stratégie d’investissement débutant te correspond ? Dans ce cas, tourne-toi surtout vers les actions et ETF. En choisissant des actions de qualité et des ETF solides, tu peux être sûr que ton portefeuille prendra de la valeur avec le temps. Bien sûr, le risque zéro n’existe pas, mais à moyen terme, c’est ce qui en aura le moins pour faire fructifier son capital. 📈

Si tu débutes dans les actions et ETF, je peux te conseiller de te tourner vers ta banque. Pas que je sois un grand ami des établissements bancaires, mais parce que pour débuter, le meilleur des portefeuilles d’actions en France est le PEA. Tu peux en ouvrir un auprès de ta banque, et il t’apportera des avantages fiscaux. Anticipe par contre que le PEA, pour bénéficier des avantages fiscaux, doit rester bloqué 5 ans et que tu ne peux investir que dans les actions européennes. Bon, en vrai, avec les ETF, tu auras la possibilité de t’exposer à d’autres marchés que celui européen.

Donc, un petit PEA avec de bonnes actions françaises et des ETF de qualité ( comme le S&P 500 ) sera un excellent début pour ta stratégie d’investissement pour débutant. 🚀

Peu de temps et pas mal de risque

Pour les plus téméraires, il existe des placements assez volatiles. Là où il y a le plus de risques, les gains potentiels sont souvent plus élevés. 🚀

C’est ce que tu recherches ? Je peux te montrer comment aller vers ces placements en diminuant au maximum les risques. Ce qui compte, quand on veut établir sa stratégie d’investissement pour débutant, c’est de s’exposer de façon progressive. D’abord, se familiariser avec les actifs et les outils de placements avec de petits montants. 💡

Donc, pour maximiser les gains à moyen terme, tu peux te tourner vers les actions un peu plus volatiles et les cryptomonnaies. Les premiers seront accessibles plus simplement en ouvrant des portefeuilles d’actions auprès de ta banque (CTO ou PEA) ou via des applications comme Trade Republic ou Trading 212. Les seconds, eux, seront accessibles via des exchanges comme Binance ou Crypto.com.

Pour débuter, l’idéal est de cibler des actions qui ont une forte progression mais sur du long terme, comme Nvidia au moment où j’écris ces lignes. Mais il existe une multitude d’autres actions de ce type. Ce qu’il faut, c’est regarder dans le temps et choisir la constance parmi les plus compétitives. Cela diminue les risques sur le long terme. 📊

En ce qui concerne les cryptos, nous avons plusieurs familles d’actifs. Nous ne rentrerons pas dans les détails dans cet article, mais pour débuter, cela n’est pas nécessaire. Tu peux te concentrer sur ce qui est le plus connu et qui a le moins de risques. Je parle bien sûr du Bitcoin et de l’Ethereum. Pour commencer, tu peux en acquérir une petite quantité et voir si tu es à l’aise avec cette technologie. 🌐

Diluer son risque

Se faire la meilleure stratégie d’investissement pour débutant n’empêchera pas d’être exposé au risque que certains actifs puissent connaître une perte de valeur. Pour ne pas être dépendant d’un seul actif, la meilleure stratégie est de diversifier ses actifs.

“Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier.”
Warren Buffett

Pour cela voici les différentes stratégies que tu peux mettre en place :

Diversification par secteur : Investir dans différents secteurs économiques (technologie, santé, énergie, etc.) permet de réduire le risque lié à un secteur particulier.
Diversification par région : Investir dans des entreprises de différentes régions du monde permet de se protéger contre les risques économiques spécifiques à une région. 🌍
Diversification par type d’actif : Répartir ses investissements entre actions, obligations, immobilier et autres types d’actifs offre un équilibre entre risque et rendement.

De mon côté, je diversifie mes actions par secteur pour ne pas être trop exposé aux variations dues aux actualités. Et parmi mes actifs, les actions ne constituent que 30% de ceux-ci. Il faut au maximum diversifier ses investissements entre les différents actifs. 🔄

Ajuster sa stratégie d’investissement pour débutant

Maintenant que nous avons notre montant à investir et les actifs à cibler, il ne faut pas oublier de maintenir sa veille ! Parce que même si les intérêts que peuvent donner certains actifs sont des revenus passifs, la passivité reste relative. 📈

Un suivi régulier est alors important afin d’assurer que sa stratégie d’investissement pour débutant suive les performances voulues et en accord avec nos objectifs de départ. Quand cela n’est plus le cas, un ajustement sera alors nécessaire afin de modifier la direction que prennent nos placements. En général, si l’établissement de notre stratégie a été correctement fait, ce genre d’ajustement est très rarement nécessaire.

Pour réaliser ce suivi, il existe des outils assez pratiques. Les applications d’investissement et les interfaces bancaires permettent de faire un bon suivi des performances. Tu pourras également ajuster rapidement tes positions si nécessaire pour maintenir ta diversification si un actif prend trop de valeur. 📊

Tu peux alors te demander quand ajuster ? Au-delà d’une réflexion une fois par an pour vérifier si la stratégie en cours est toujours en accord avec nos besoins et envies, il faudra réagir dans certains cas de figure bien précis :

Un changement de situation financière 💼
Une augmentation soudaine de sa capacité d’investissement 💰
Des fluctuations majeures des marchés 📉📈

Le plus important restera toujours d’éviter les erreurs que nous allons voir maintenant… 🚫

Stratégie d’investissement pour débutant : les erreurs à éviter

Je vais te partager ici les 3 plus grandes erreurs qu’à mes yeux, il ne faut pas commettre quand on crée sa stratégie d’investissement pour débutant. Je te rassure (ou pas ? 🤣), je les ai toutes faites à mes débuts et j’en ai payé le prix.

Le manque de recherche peut faire très mal. On peut entendre parler d’un produit d’investissement et, sur le papier, il peut être super intéressant. Mais nous gardons la responsabilité de nos placements, et effectuer une recherche pour connaître dans les grandes lignes son fonctionnement est essentiel. Ne serait-ce que pour se rendre compte qu’à terme le projet n’est pas viable, ou au moins avoir des doutes, quitte à ne mettre qu’une partie du montant prévu initialement.

“Un investissement dans la connaissance paie les meilleurs intérêts.”
Benjamin Franklin

La seconde erreur la plus courante est le FOMO (Fear Of Missing Out). Ce terme est souvent employé pour les actifs numériques comme la cryptomonnaie, mais peut s’appliquer à l’ensemble des actifs. Il s’agit de la peur de rater une opportunité importante et donc de suivre la foule, que ce soit à la vente ou à l’achat… Il faut alors savoir dire non à nos envies d’investir à chaud ! Sache qu’en général, quand le mouvement est généralisé, il est presque toujours trop tard pour en profiter. Concentre-toi plutôt sur essayer de voir venir le prochain mouvement et te positionner dès maintenant dessus. 📅

L’absence de diversification est en général ce que fait tout le monde dans l’établissement d’une stratégie d’investissement pour débutant. Surtout dans les premiers temps, la prise de connaissance des différents actifs ne laisse que peu de place pour la diversification. En effet, quand on commence à se familiariser avec un actif, on a tendance à se concentrer dessus et ne pas explorer les autres immédiatement. Cette approche est risquée et rend son portefeuille sensible aux variations de l’actif choisi. 🌐

J’espère que tu resteras loin de ces erreurs courantes, ou du moins que tu t’y exposeras moins que moi. Voyons maintenant ce que ton plan d’investissement peut donner. 📝

Plan d’Investissement Personnalisé

Créer sa stratégie d’investissement débutant

Combien peux-tu investir par mois ?

Ta Stratégie d’Investissement Personnalisée

Pour conclure

Je pense que tu auras toutes les informations en main pour te créer ta stratégie d’investissement pour débutant parfaite. Si j’avais eu ce type de contenu à mes débuts, je n’aurais pas fait pas mal d’erreurs. 😅

Nous avons donc vu ce qui compte le plus pour se constituer son plan d’investissement personnalisé :

Comprendre les bases d’une stratégie d’investissement 📚
Comment choisir la sienne 🧠
Les erreurs à éviter 🚫

Je ne suis bien sûr pas conseiller financier et ce que je te partage ici est surtout à titre informatif. Mais j’espère que cela pourra au moins te permettre d’y voir plus clair et de faire tes premiers pas dans l’investissement. C’est la meilleure façon de placer son argent. 🤑

Pour aller plus loin

Cet article est ce que j’ai retiré de mes expériences et des contenus que j’ai lus sur le sujet. Parce que tu voudras sans doute en apprendre plus et tirer tes propres conclusions, je vais te partager une série d’ouvrages sur le sujet.

Pour du contenu audio, je ne peux que te recommander de bons podcasts sur la finance. Comme celui de l’Institut des Liberté par exemple. 🎧

Des livres utiles

L’Effet Cumulé – Darren Hardy
Guide pour Investir – Robert Kiyosaki
Le Quadrant du Cashflow – Robert Kiyosaki
L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
Père Riche Père Pauvre – Robert Kiyosaki
Petites Habitudes Grandes réussites – Onur Karapinar
Réfléchissez et Devenez Riche – Napoleon Hill

Définition(s) Utile(s)

ETF
Exposition
Volatilité

Ton avis compte

Pour rendre cet article le plus utile possible à ceux qui seraient amené(e)s à le consulter, je vais avoir besoin de toi. N’hésite pas à me dire si cela t’a apporté de bons conseils et si tu aimerais que des informations y soient rajoutées. 😊

L’expérience de chacun peut permettre à tous d’atteindre son plein potentiel. Alors, partage-nous également tes réussites et échecs en investissement. 👇👇👇

Archives des Finance - Libérer Son Potentiel

Effet Boule de Neige : Comment Créer un Cercle Vertueux dans tes Finances ?

L’Effet Boule de Neige : Ta Meilleure Arme pour Prendre le Contrôle de Ton Argent

L’effet boule de neige, c’est quoi exactement ?

Comment ça marche avec l’argent ?

Ce n’est pas la somme qui compte. C’est le mouvement.

Pourquoi tout commence avec une mini victoire

Créer son propre effet boule de neige – Le plan d’action

Lance ta Boule de Neige !

Les étapes clés pour enclencher l’effet boule de neige

L’effet inverse : attention au cercle vicieux

Ce que ça change sur la durée

Pour conclure

Pour aller plus loin

Des livres utiles

Définition(s) Utile(s)

Ton avis compte 💬

Ces biais mentaux qui sabotent ton argent (et comment enfin les déjouer)

Les biais cognitifs qui ruinent tes finances : Apprends à reprendre le contrôle de ton cerveau

C’est quoi un biais cognitif ? Et pourquoi c’est un vrai piège pour ton portefeuille

Une définition simple, sans blabla inutile

Pourquoi on est câblés comme ça

Utile dans la nature, dangereux dans ton budget

Les 6 biais cognitifs qui ruinent le plus souvent tes finances

Biais de confirmation

Aversion à la perte

Effet de rareté

Exemples de décisions financières influencées par ce biais

Excès de confiance

Biais d’ancrage

Effet de troupeau

Comment ces biais t’empêchent de t’enrichir

Sur l’épargne : procrastination, irrégularité, décisions émotionnelles

Sur l’investissement : erreurs de timing, panique, paralysie

Sur les dépenses : achats irrationnels, regrets, auto-sabotage

Petit quizz à faire

Comment déjouer les pièges mentaux : stratégies simples et efficaces

Stratégies générales : remettre de la conscience là où il y a de l’automatisme

Des outils simples, mais puissants

Exemples de méthodes pour neutraliser les biais

Pour conclure

Reprendre la main : observer, comprendre, agir

Pour aller plus loin

Des livres utiles

Définition(s) Utile(s)

Ton avis compte 💬

Comment sécuriser ses revenus pour la retraite ? Stratégies et solutions pour un avenir serein

Comment Assurer Ses Revenus pour la Retraite Quand l’État Ne Suffit Plus ?

Pourquoi l’État ne pourra plus assurer une retraite suffisante ?

Les principes fondamentaux d’une retraite autonome

Les meilleures stratégies pour générer des revenus passifs à la retraite

L’investissement immobilier : un pilier incontournable

Investir en bourse pour faire fructifier son capital

L’entrepreneuriat et le freelancing : capitaliser sur ses compétences

Développer des revenus alternatifs

Optimiser sa fiscalité pour maximiser ses revenus

Construire un plan financier pour une retraite sereine

Pour conclure

Pour aller plus loin

Des livres utiles

Définition(s) Utile(s)

Ton avis compte 💬

Qu’est-ce que l’inflation et comment nous affecte-t-elle au quotidien ?

Inflation : Pourquoi les Prix Augmentent et Comment s’en Protéger ?

Les causes de l’inflation

Inflation par la demande

Inflation par les coûts

Inflation importée

Création monétaire

Les conséquences de l’inflation sur notre vie quotidienne

Comment se protéger de l’inflation ?

Investir dans l’immobilier

Acheter de l’or

S’exposer aux actions

Réduire ses dépenses

Augmenter ses sources de revenus

Pour conclure

Pour aller plus loin

Des livres utiles

Définition(s) Utile(s)