Les bases de sa stratégie d’investissement pour débutant

Si ce n’est pas déjà fait je t’invite à consulter mon article sur les premiers pas pour devenir un investisseur car nous allons directement prendre la suite.

Tu sais donc maintenant pourquoi investir est important et tu as une idée des différents types d’investissements que tu peux choisir. Et le plus important pour notre guide, tu as déjà plus ou moins une ébauche de ton profil investisseur. On va tout de même reprendre cette partie et aller plus en profondeur pour établir une vraie stratégie d’investissement pour débutant personnalisée.

Une bonne stratégie c’est quoi ?

Nous sommes tous différents et avons en général des objectifs qui nous sont propres. Établir une stratégie d’investissement pour débutant n’est donc pas quelque chose que l’on doit prendre à la légère. Pour ce faire, il faut comprendre ses désirs et ses besoins actuels et futurs.

La meilleure stratégie sera celle qui respecte nos capacités d’investissement actuelles sans que l’on se sente frustré(e) et qu’on se prive d’un minimum de moments de plaisir. Mais notre stratégie d’investissement pour débutant doit aussi répondre à nos envies de résultats et donc cibler les actifs qui auront le plus de chances de nous donner les résultats voulus.

C’est donc un jeu d’équilibre à avoir entre ses possibilités et ses envies ! Pour le moment, rien de compliqué, n’est-ce pas ? On va commencer par la première étape. 💡

“L’investissement intelligent n’est pas spéculatif, mais prudent.”

Benjamin Graham

Sa capacité d’investissement

La capacité d’investissement est la première chose à définir quand on souhaite établir sa stratégie d’investissement pour débutant. En effet, on ne peut investir que ce dont on n’a pas besoin pour vivre. Jusque-là, rien d’illogique, tu me diras. Mais comment la définir et la calculer ?

Tout simplement en établissant des bases claires de gestion du budget. En définissant, par rapport à nos revenus, la partie que nous utilisons pour vivre, pour nos moments de plaisir et ce que nous pouvons investir pour l’avenir. La capacité d’investissement doit être définie arbitrairement et à l’avance pour les mois à venir ! Il ne s’agit pas de regarder ce qu’il reste à la fin du mois et d’essayer d’en faire quelque chose.

Prendre les mois les plus compliqués comme références est une bonne façon d’avoir un montant fixe que l’on est sûr d’investir chaque mois. Une fois ce montant minimum que l’on peut investir établi, on peut se projeter vers la prochaine étape de sa stratégie d’investissement pour débutant. 📈

On peut maintenant passer à la prochaine étape.

Définir ses objectifs financiers

Même si cela peut paraître très technique, c’est encore une fois une simple réflexion logique. Le montant à placer est connu, il faut donc savoir où le placer. Et ce choix se fait en fonction des résultats attendus.

Tout d’abord, définissons pourquoi nous voulons investir. Quel est notre objectif ?

Certains veulent gagner plus, d’autres veulent se constituer un capital pour un projet futur, et pour pas mal de personnes, c’est surtout l’histoire d’avoir une réserve en cas de besoin. Je te conseille d’être franc avec toi-même et de définir clairement ce que tu souhaites. J’ai par exemple clairement décidé de me constituer un complément de revenu de plus en plus important. Et pourquoi pas, atteindre la liberté financière.

Parce que tes objectifs vont définir le retour sur investissement dont tu auras besoin et donc les actifs à choisir ! Je te donnerai juste un conseil : Ne sois pas trop gourmand, car plus tu voudras de grands rendements, plus ton placement sera susceptible de fluctuer et sera donc à risque. Pour évaluer ta tolérance au risque, tu peux utiliser le questionnaire en ligne de

Avoir une stratégie d’investissement pour débutant qui tient la route, c’est d’abord penser long terme ! Ce qui compte, c’est de prendre le chemin le plus sûr pour atteindre la destination voulue, même si celui-ci n’est pas le plus court ! Surtout quand on débute. 🚀

Une stratégie d’investissement pour débutant réussie

Maintenant, tu sais combien tu peux investir et le retour sur investissement que tu vises en fonction de tes objectifs. C’est bien, on avance vers l’établissement d’une stratégie d’investissement qui commence à ressembler à quelque chose. 😂

On va maintenant entrer dans le vif du sujet. 🎯

Choisir les bon actifs

En choisissant les bons actifs, notre stratégie d’investissement pour débutant ne peut que partir sur de bons rails ! Pour cela, on va simplifier et partir de trois différents scénarios :

Beaucoup de temps et peu de risque

SI ça te parle alors l’immobilier est fait pour toi ! En te constituant un capital avec le montant que tu peux mettre de côté, cela t’ouvrira les portes pour l’acquisition de biens immobiliers en vue de te créer des revenus locatifs. Ici, le temps est ton allié, et n’hésite pas à te constituer un bon apport pour ton premier achat. 🏠

“Il y a de la chance dans tout ce qui est fait avec patience..”

Proverbe Chinois

Mon petit conseil est de commencer petit. Ce qui compte, c’est de vite se confronter à la réalité du monde de l’investissement. Tout calculer et préparer ne t’empêchera pas d’avoir des imprévus. Et ce sont eux qui vont le plus t’apprendre. Donc commence dès que possible avec un bien qui te donnera peu de risque en cas d’imprévu. Un petit studio ou un box est idéal ! 📦

Si l’immobilier te parle moins, il existe d’autres valeurs refuges comme l’or et certaines obligations d’entreprises que tu peux également explorer pour te constituer un patrimoine très résilient. 🌟

Un peu de temps et une pincée de risque

Une pincée de risque veut dire qu’on ne maîtrisera pas tout. Mais potentiellement, le rendement pourra être plus important à moyen terme.

Cette stratégie d’investissement débutant te correspond ? Dans ce cas, tourne-toi surtout vers les actions et ETF. En choisissant des actions de qualité et des ETF solides, tu peux être sûr que ton portefeuille prendra de la valeur avec le temps. Bien sûr, le risque zéro n’existe pas, mais à moyen terme, c’est ce qui en aura le moins pour faire fructifier son capital. 📈

Si tu débutes dans les actions et ETF, je peux te conseiller de te tourner vers ta banque. Pas que je sois un grand ami des établissements bancaires, mais parce que pour débuter, le meilleur des portefeuilles d’actions en France est le PEA. Tu peux en ouvrir un auprès de ta banque, et il t’apportera des avantages fiscaux. Anticipe par contre que le PEA, pour bénéficier des avantages fiscaux, doit rester bloqué 5 ans et que tu ne peux investir que dans les actions européennes. Bon, en vrai, avec les ETF, tu auras la possibilité de t’exposer à d’autres marchés que celui européen.

Donc, un petit PEA avec de bonnes actions françaises et des ETF de qualité ( comme le S&P 500 ) sera un excellent début pour ta stratégie d’investissement pour débutant. 🚀

Peu de temps et pas mal de risque

Pour les plus téméraires, il existe des placements assez volatiles. Là où il y a le plus de risques, les gains potentiels sont souvent plus élevés. 🚀

C’est ce que tu recherches ? Je peux te montrer comment aller vers ces placements en diminuant au maximum les risques. Ce qui compte, quand on veut établir sa stratégie d’investissement pour débutant, c’est de s’exposer de façon progressive. D’abord, se familiariser avec les actifs et les outils de placements avec de petits montants. 💡

En ce qui concerne les cryptos, nous avons plusieurs familles d’actifs. Nous ne rentrerons pas dans les détails dans cet article, mais pour débuter, cela n’est pas nécessaire. Tu peux te concentrer sur ce qui est le plus connu et qui a le moins de risques. Je parle bien sûr du Bitcoin et de l’Ethereum. Pour commencer, tu peux en acquérir une petite quantité et voir si tu es à l’aise avec cette technologie. 🌐

Diluer son risque

Se faire la meilleure stratégie d’investissement pour débutant n’empêchera pas d’être exposé au risque que certains actifs puissent connaître une perte de valeur. Pour ne pas être dépendant d’un seul actif, la meilleure stratégie est de diversifier ses actifs.

“Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier.”

Warren Buffett

Pour cela voici les différentes stratégies que tu peux mettre en place :

• Diversification par secteur : Investir dans différents secteurs économiques (technologie, santé, énergie, etc.) permet de réduire le risque lié à un secteur particulier.
• Diversification par région : Investir dans des entreprises de différentes régions du monde permet de se protéger contre les risques économiques spécifiques à une région. 🌍
• Diversification par type d’actif : Répartir ses investissements entre actions, obligations, immobilier et autres types d’actifs offre un équilibre entre risque et rendement.

De mon côté, je diversifie mes actions par secteur pour ne pas être trop exposé aux variations dues aux actualités. Et parmi mes actifs, les actions ne constituent que 30% de ceux-ci. Il faut au maximum diversifier ses investissements entre les différents actifs. 🔄

Ajuster sa stratégie d’investissement pour débutant

Maintenant que nous avons notre montant à investir et les actifs à cibler, il ne faut pas oublier de maintenir sa veille ! Parce que même si les intérêts que peuvent donner certains actifs sont des revenus passifs, la passivité reste relative. 📈

Un suivi régulier est alors important afin d’assurer que sa stratégie d’investissement pour débutant suive les performances voulues et en accord avec nos objectifs de départ. Quand cela n’est plus le cas, un ajustement sera alors nécessaire afin de modifier la direction que prennent nos placements. En général, si l’établissement de notre stratégie a été correctement fait, ce genre d’ajustement est très rarement nécessaire.

Pour réaliser ce suivi, il existe des outils assez pratiques. Les applications d’investissement et les interfaces bancaires permettent de faire un bon suivi des performances. Tu pourras également ajuster rapidement tes positions si nécessaire pour maintenir ta diversification si un actif prend trop de valeur. 📊

Tu peux alors te demander quand ajuster ? Au-delà d’une réflexion une fois par an pour vérifier si la stratégie en cours est toujours en accord avec nos besoins et envies, il faudra réagir dans certains cas de figure bien précis :

• Un changement de situation financière 💼
• Une augmentation soudaine de sa capacité d’investissement 💰
• Des fluctuations majeures des marchés 📉📈

Le plus important restera toujours d’éviter les erreurs que nous allons voir maintenant… 🚫

Stratégie d’investissement pour débutant : les erreurs à éviter

Je vais te partager ici les 3 plus grandes erreurs qu’à mes yeux, il ne faut pas commettre quand on crée sa stratégie d’investissement pour débutant. Je te rassure (ou pas ? 🤣), je les ai toutes faites à mes débuts et j’en ai payé le prix.

Le manque de recherche peut faire très mal. On peut entendre parler d’un produit d’investissement et, sur le papier, il peut être super intéressant. Mais nous gardons la responsabilité de nos placements, et effectuer une recherche pour connaître dans les grandes lignes son fonctionnement est essentiel. Ne serait-ce que pour se rendre compte qu’à terme le projet n’est pas viable, ou au moins avoir des doutes, quitte à ne mettre qu’une partie du montant prévu initialement.

“Un investissement dans la connaissance paie les meilleurs intérêts.”

Benjamin Franklin

La seconde erreur la plus courante est le FOMO (Fear Of Missing Out). Ce terme est souvent employé pour les actifs numériques comme la cryptomonnaie, mais peut s’appliquer à l’ensemble des actifs. Il s’agit de la peur de rater une opportunité importante et donc de suivre la foule, que ce soit à la vente ou à l’achat… Il faut alors savoir dire non à nos envies d’investir à chaud ! Sache qu’en général, quand le mouvement est généralisé, il est presque toujours trop tard pour en profiter. Concentre-toi plutôt sur essayer de voir venir le prochain mouvement et te positionner dès maintenant dessus. 📅

L’absence de diversification est en général ce que fait tout le monde dans l’établissement d’une stratégie d’investissement pour débutant. Surtout dans les premiers temps, la prise de connaissance des différents actifs ne laisse que peu de place pour la diversification. En effet, quand on commence à se familiariser avec un actif, on a tendance à se concentrer dessus et ne pas explorer les autres immédiatement. Cette approche est risquée et rend son portefeuille sensible aux variations de l’actif choisi. 🌐

J’espère que tu resteras loin de ces erreurs courantes, ou du moins que tu t’y exposeras moins que moi. Voyons maintenant ce que ton plan d’investissement peut donner. 📝

Pour conclure

Je pense que tu auras toutes les informations en main pour te créer ta stratégie d’investissement pour débutant parfaite. Si j’avais eu ce type de contenu à mes débuts, je n’aurais pas fait pas mal d’erreurs. 😅

Nous avons donc vu ce qui compte le plus pour se constituer son plan d’investissement personnalisé :

• Comprendre les bases d’une stratégie d’investissement 📚
• Comment choisir la sienne 🧠
• Les erreurs à éviter 🚫

Je ne suis bien sûr pas conseiller financier et ce que je te partage ici est surtout à titre informatif. Mais j’espère que cela pourra au moins te permettre d’y voir plus clair et de faire tes premiers pas dans l’investissement. C’est la meilleure façon de placer son argent. 🤑

Pour aller plus loin

Cet article est ce que j’ai retiré de mes expériences et des contenus que j’ai lus sur le sujet. Parce que tu voudras sans doute en apprendre plus et tirer tes propres conclusions, je vais te partager une série d’ouvrages sur le sujet.

Pour du contenu audio, je ne peux que te recommander de bons podcasts sur la finance. Comme celui de l’Institut des Liberté par exemple. 🎧

Des livres utiles

• L’Effet Cumulé – Darren Hardy
• Guide pour Investir – Robert Kiyosaki
• Le Quadrant du Cashflow – Robert Kiyosaki
• L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
• Père Riche Père Pauvre – Robert Kiyosaki
• Petites Habitudes Grandes réussites – Onur Karapinar
• Réfléchissez et Devenez Riche – Napoleon Hill

Définition(s) Utile(s)

• ETF
• Exposition
• Volatilité

Ton avis compte

Pour rendre cet article le plus utile possible à ceux qui seraient amené(e)s à le consulter, je vais avoir besoin de toi. N’hésite pas à me dire si cela t’a apporté de bons conseils et si tu aimerais que des informations y soient rajoutées. 😊

L’expérience de chacun peut permettre à tous d’atteindre son plein potentiel. Alors, partage-nous également tes réussites et échecs en investissement. 👇👇👇