Comment transformer la liberté financière en réalité : 10 conseils essentiels
LaLa liberté financière est dans l’esprit de chaque personne voulant profiter au maximum de la vie. Quoi de mieux que de ne plus avoir à travailler pour subvenir à ses besoins ? Le rêve, n’est-ce pas ? 😊
Mieux qu’un rêve, cela peut devenir une réalité ! Atteindre la liberté financière n’est pas chose aisée, mais ce n’est pourtant pas impossible. Tu ne me crois pas ? Je comprends. J’aurais aimé t’écrire ces lignes en ayant moi-même atteint ce but. Mais ce que je peux te dire, c’est que j’y suis plus proche qu’à mes débuts, et je ne fais qu’avancer dans cette direction.
Si toi aussi tu ne recherches pas de faux articles te promettant la lune, mes 10 conseils pour atteindre la liberté financière peuvent te parler. Ce ne seront pas des solutions miraculeuses, mais plutôt des moyens de te rapprocher toujours plus de notre objectif en commun. Alors, prêt(e) à commencer à vraiment agir ? 🚀
Parmi les conseils que je vais te proposer, tu trouveras :
- Développer son éducation financière
- Éviter les pièges financiers
- Protéger son patrimoine
Et bien d’autres pour t’assurer d’atteindre ton objectif de liberté financière.
Développer son éducation financière
Pourquoi tant de personnes se retrouvent-elles en difficulté au cours de leur vie ? Et cela quel que soit leurs revenus ? Tout simplement parce que nous recevons très peu d’éducation financière et cela est le premier obstacle à notre liberté financière.
Une bonne compréhension de la gestion de l’argent, des investissements et de la création de richesse est cruciale pour prendre des décisions éclairées. 💡
Mais comment changer cela ? Il faut se former. Nous avons la chance, à notre époque, d’avoir un accès à la connaissance et à l’information facilement grâce aux outils numériques. Pour commencer en douceur, regarder des vidéos YouTube sur le sujet peut être un bon début. Des chaînes sérieuses qui donnent de bons conseils sont à privilégier. Je ne pourrais pas t’en conseiller, car je ne suis pas passé par ce canal d’acquisition d’informations.
Ensuite, quand on souhaite vraiment en apprendre plus sur le sujet et de façon plus structurée que les vidéos, la meilleure solution est de lire des livres. Pour commencer facilement, on peut débuter par L’Homme le plus Riche de Babylone de George Samuel Clason et enchaîner par Père Riche Père Pauvre de Robert Kiyosaki. Déjà, on aura une bonne base solide.
Ce qui compte avant tout, c’est de se sortir de l’ignorance de la masse et d’acquérir sa propre connaissance sur comment atteindre la liberté financière. Une fois cela bien engagé, on peut passer au conseil suivant. 📚
Établir et gérer un budget
Une fois que l’on comprend l’importance de l’éducation financière dans l’atteinte de la liberté financière, il est logique de s’intéresser à sa propre gestion de l’argent. Comment se passent nos mouvements financiers ? D’où vient l’argent et où va-t-il ? Peut-on améliorer cela ? 💭
« Un budget bien géré est le premier pas vers la liberté financière. Il ne s’agit pas de restreindre vos dépenses, mais de prendre le contrôle de votre avenir. »
Napoléon Hill
Rien de complexe, même pour les allergiques aux mathématiques ou à la gestion. Voici 3 simples étapes pour une gestion simplifiée de son budget :
- Fixer des objectifs financiers clairs : Définissez des objectifs financiers spécifiques et mesurables comme l’achat d’une maison ou la constitution d’un fonds d’urgence. Pour un premier objectif, il ne faut pas d’emblée se fixer : la liberté financière. Choisissez d’abord des objectifs intermédiaires.
- Créer et suivre un budget : Sur un tableur ou même sur une feuille de papier. Suivre son budget, même une fois par semaine, sera un tournant pour améliorer ses chances d’atteindre la liberté financière. Ça tombe bien, je te propose un article dédié à la gestion de son budget. 📊
- Automatiser l’épargne : Une fois que le suivi devient automatique, le placement peut le devenir aussi. Avec un montant fixe minimum alloué chaque mois pour son indépendance financière, que l’on place. Agir pour son avenir sans devoir y penser à chaque fois est plutôt satisfaisant !
De quoi bien gérer ces premiers placements et son budget pour atteindre la liberté financière. Mais tu n’as pas assez de possibilités de placement à tes yeux ? Regardons ensemble dans le prochain conseil si on peut améliorer cela. 💼
Adopter le frugalisme
Alors non, ce n’est pas un animal exotique ! Le frugalisme est plutôt un mode de vie qui vise à se contenter de moins pour subvenir à ses besoins.
Pas très attrayant, n’est-ce pas ? Je te rassure, sans aller dans les extrêmes, qui sont contreproductifs, s’en inspirer peut te permettre d’augmenter ta capacité à atteindre l’indépendance financière. Mais comment ? 🤔
En adoptant un mode de vie plus économe, en évitant les achats impulsifs et en réduisant les dépenses courantes, on peut déjà commencer à se dégager une capacité d’épargne plus importante. Et cela, sans se sentir frustré.
Envie d’un achat plaisir ? Pour éviter les achats impulsifs, on peut utiliser quelques astuces assez pratiques :
- Attendre 48h : Si l’envie ne disparaît pas, on passe à l’étape suivante.
- Deux fois ou rien : Si on ne peut pas se le permettre deux fois, c’est qu’on ne peut pas se le permettre une fois.
- Utilité dans 6 mois : En aura-t-on l’utilité dans 6 mois ? 🕒
En passant par ces étapes de prise de décision d’achat, on peut se faire plaisir tout en filtrant au maximum nos achats.
Viser des investissements intelligents
Sur le papier, c’est logique. Mais trouver les bons investissements peut être plus compliqué qu’il n’y paraît.
Dans la pratique, pour maximiser ses chances de trouver de bons investissements et diminuer son exposition à la volatilité de certains produits, la diversification est une solution. 🔍
Après avoir commencé à comprendre les différents actifs et leurs avantages et inconvénients, nous pouvons investir dans une variété importante d’actifs tels que l’immobilier, les actions, les obligations, l’or, ou même les cryptomonnaies. En continuant son apprentissage sur ces différents actifs, on peut même apprendre des diversifications internes.
Par exemple, dans les actions, on peut se diversifier dans les secteurs des entreprises ou choisir plutôt des ETF. Chaque sujet peut être approfondi et permettre de se rapprocher de la liberté financière. Pour une première approche, mon article sur les premiers pas dans l’investissement te permettra de choisir l’actif avec lequel tu seras le plus à l’aise. Ensuite, tu pourras approfondir si tu le souhaites. 📈
Il existe également la possibilité de faire appel aux leviers financiers pour maximiser ses investissements. Cela permet de ne pas mobiliser l’ensemble de notre capital. C’est souvent l’option utilisée dans les achats immobiliers.
Développer des sources de revenus passifs
Quand on pense à atteindre la liberté financière, nous avons en général l’idée de développer des revenus passifs pour subvenir à nos besoins. Et c’est normal, c’est en grande majorité le moyen utilisé par ceux qui profitent de cet objectif !
Il existe plusieurs formes de revenus passifs. Certains ont été évoqués dans l’article comparant le revenu passif et actif.
Mais parmi les principales sources que l’on peut envisager de mettre en place pour atteindre la liberté financière, nous avons :
- Revenus locatifs : Avec des achats immobiliers que l’on met en location, on peut à terme vivre des loyers perçus.
- Side business : Créer une entreprise et/ou une activité pendant son temps libre qui peut nous faire gagner de l’argent. Il faut juste veiller à ce que cela reste bien passif, sinon on se crée juste un autre boulot !
- Dividendes d’actions : En achetant régulièrement des actions qui nous redistribuent une part des bénéfices en dividendes, nous avons un revenu passif qui peut être augmenté par le nombre d’actions détenues. 💰
- Crowdfunding : Un moyen de placer son argent sur des PME et startups prometteuses !
Ce qui compte, c’est d’avoir de plus en plus de sources de revenus qui ne nécessitent pas une action continue de ta part. Le rêve, n’est-ce pas ?
Mais y a-t-il des pièges ? Oui, et nous les verrons dans la partie suivante. ⚠️
Éviter les pièges financiers
Parce qu’atteindre la liberté financière n’est pas un long fleuve tranquille, il existe des pièges. En l’occurrence, c’est lorsqu’on commence à vouloir prendre soin de sa santé financière et qu’on a plein de projets que cela devient le plus dangereux.
Voici les pièges que tu peux rencontrer. Je suis tombé dans le deuxième, comme beaucoup d’autres, et j’espère que ce ne sera pas ton cas. 🚨
Éliminer les dettes à taux d’intérêt élevé
Que ce soit pour un prêt étudiant, l’achat d’une voiture, d’une maison ou un mauvais placement immobilier locatif, on peut se retrouver avec un boulet au pied : une dette qui nous coûte une bonne partie de notre capacité d’épargne. La première chose à faire est de s’atteler à résorber au plus vite cette dette qui ne nous rapporte rien. 💸
La technique de la boule de neige permet, avec le frugalisme, d’accumuler un maximum d’économies supplémentaires pour effectuer des remboursements anticipés et en finir au plus vite avec ces dettes.
Ici, c’est différent des dettes qui « travaillent » pour nous, comme dans un bon achat locatif. Quand les gains ne dépassent pas le coût de l’emprunt, ce n’est pas une bonne opération.
« La gestion intelligente de la dette est l’un des moyens les plus rapides pour augmenter votre richesse nette. »
Dave Ramsey
Éviter de FOMO
Pour atteindre la liberté financière, nous allons être confrontés à de nombreuses « bonnes opportunités » en apparence.
Voir un placement qui semble être une pépite et ne pas vouloir rater le train peut conduire à des décisions impulsives et souvent négatives à terme. Cela est particulièrement vrai dans le domaine des cryptomonnaies, où le FOMO (Fear Of Missing Out) ne doit pas être à l’origine de tes prises de décision. 🚫
Des opportunités existent en permanence, et il vaut mieux louper celle du moment par manque d’information que de se précipiter et tenter un coup de poker. J’en ai perdu des plumes, et cela m’a beaucoup appris. 📉
Garder l’esprit ouvert
De nombreuses personnes proposent des contenus sur le sujet de l’indépendance financière (moi le premier). Mais il est essentiel de garder l’esprit ouvert pour atteindre son objectif. Car chaque contenu ne pourra jamais être 100% objectif ; il y aura toujours des avis et des appréciations qu’il faudra confronter à nos propres convictions. 🤔
Il ne faut pas être un suiveur mais un étudiant tout au long de ses recherches, que ce soit sur la liberté financière ou tout autre domaine. Ce que l’on apprend doit nourrir sa propre vision et la faire grandir. Cependant, nous aurons tous une vision propre de ce qu’est un bon placement et du meilleur moyen d’atteindre la liberté financière. 🌱
Cultiver la discipline et la patiente
Il est vrai que l’on voudrait jouir tout de suite de notre liberté financière. Mais il s’agit ici d’un pur produit de la gratification différée.
C’est une résultante de nombreuses actions maintenues dans le temps. Il faut alors se fixer des objectifs intermédiaires qui, eux, seront atteints grâce aux habitudes que l’on mettra en place. Comme tout simplement mettre 100,00 € de côté par mois. Cela peut paraître peu, mais en un an, cela fait déjà 1 200,00 €. Alors ce n’est pas rien, surtout si l’on est sûr(e) de pouvoir le maintenir et que cela constitue un minimum. 💶
La liberté financière nécessite de la discipline et de la patience. Restons concentré(e)s sur nos objectifs à long terme, malgré les obstacles. 🛤️
Réévaluer et ajuster son plan financier
Nos besoins et aspirations changent avec le temps, et nos possibilités également. Pour garder un cap cohérent avec l’avancée du temps, une réévaluation de notre plan d’investissement est nécessaire. Mais rien de laborieux : une étude une fois par an de ce que l’on a accompli et de ce que l’on souhaite accomplir est suffisante. 📅
Pour ma part, c’est en fin d’année que je fais l’étude de mes finances afin de savoir si je garde toujours le bon cap en fonction de mes objectifs mis à jour. Parfois, je dois modifier certaines habitudes que j’ai prises, et parfois je me rends compte que certains placements ne sont plus aussi rentables.
Sortir un peu la tête du guidon permet d’avoir une vision plus objective de sa situation financière, et c’est important pour prendre des décisions éclairées. Donc, consacre-toi une période au moins une fois par an pour voir où tu en es et où tu vas. Rien de mieux pour reprendre le contrôle de ton argent en cas de nécessité.
« La flexibilité et l’adaptabilité sont des qualités essentielles pour naviguer vers la liberté financière dans un monde en constante évolution. »
Robert Kiyosaki
Réseauter et s’entourer de personnes positives
Mon plus grand défaut ! 😅
Mais malgré cela, je sais que c’est important et que cela peut constituer un tremplin immense d’avoir un entourage de qualité. Donc, si tu possèdes parmi tes proches des personnes ayant la même volonté d’atteindre la liberté financière, c’est l’idéal pour s’entraider et partager les expériences.
Pour ma part, je dois passer par la phase de constitution de ce réseau. Si tu es dans la même situation, sache que c’est pourtant simplement possible. À condition de vouloir sortir de sa routine et de sa zone de confort. 🌱
En plus de découvrir de nouvelles personnes et potentiellement d’en apprendre plus sur toi-même, il est possible de rencontrer, dans des séminaires ou des groupes de discussions en ligne, ton futur(e) associé(e). 💼 C’est pour cela que savoir comment s’intégrer à un groupe est une qualité utile et à entrainer.
N’oublie pas que seul(e), on va plus vite, mais à plusieurs, on va plus loin ! 🚀
Protéger son patrimoine
Plus nos actifs augmentent, plus le risque de subir des pertes peut être important. Il faut donc savoir comment bien les protéger et éviter que notre objectif soit source de stress.
Plusieurs étapes permettent de se prémunir au maximum des risques liés à l’investissement et à l’atteinte de la liberté financière :
- Assurance : En fonction des plateformes de placements (actions, crypto, ou autre), il existe des assurances de restitution des actifs jusqu’à un certain montant. Si nos placements commencent à être conséquents (je te le souhaite), nous risquons de ne plus être entièrement couverts. Il faut donc soit diversifier les plateformes, soit demander une augmentation de la couverture. 🛡️
- Diversification : Déjà évoquée, mais il est important de noter que certains actifs peuvent subir des fluctuations similaires. Ce qui, en cas d’événement, peut baisser drastiquement la valeur de nos actifs. Pour se prémunir au maximum de cela, des placements dans des actifs à expositions opposées peuvent être une solution. Par exemple, des paires : action/obligation ou crypto/immo. 📊
- Faire de la veille : La juridiction peut changer pour certains actifs, notamment dans les cryptomonnaies. Il faut donc rester un minimum informé(e) des changements de réglementation pour éviter des gels de nos actifs et pouvoir réagir à temps. Mais je te rassure, ce n’est pas chose courante si l’on reste dans les actifs les plus connus. 🔍
Pour conclure
Il n’y a pas de secret pour atteindre la liberté financière, mais plutôt des recommandations de bon sens. Malgré ce que l’on peut entendre, ce n’est ni rapide ni un long fleuve tranquille, mais ça en vaut les efforts et les sacrifices.
Notre temps sur Terre est compté même si nous faisons notre maximum pour garder une bonne santé. C’est pour cela qu’espérer profiter de son temps comme bon nous semble n’a pas de prix. Personnellement, je suis contre le système de retraite qui permet d’asservir les gens et de les rendre dépendants de leur pays. Essayons au maximum de nous construire notre propre retraite, et pourquoi pas partir bien avant l’âge « légal » dicté par des politiciens très loin de nos préoccupations. 🚀
Alors, si tu souhaites atteindre cette fameuse liberté financière, j’espère que ces conseils te seront utiles. Je n’ai pas voulu te vendre du rêve ou prétendre qu’il n’y a qu’une solution, mais plutôt te donner les principales recommandations. 💡
Pour aller plus loin
Le monde des finances est vaste, et ce n’est pas avec un article que l’on peut en faire le tour. Si tu souhaites en apprendre plus sur le sujet, tu peux consulter mes autres articles qui en parlent.
En complément, la formation continue est idéale pour toujours accumuler de la connaissance. Que ce soit en écoutant des podcasts, en regardant des vidéos ou en lisant des livres. 📚
Je te propose ici des livres qui m’ont beaucoup appris sur la liberté financière et les moyens de l’atteindre. N’hésite pas à les consulter si tu souhaites te forger ton propre avis sur la question. Bonne lecture ! 📖
Des livres utiles
- Guide pour Investir – Robert Kiyosaki
- L’Effet Cumulé – Darren Hardy
- L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
- La Semaine de 4 Heures – Timothy Ferriss
- Le Quadrant du Cashflow – Robert Kiyosaki
- Les 7 Habitudes de Ceux qui Réalisent tout ce qu’ils Entreprennent – Stephen R. Covey
- Quittez la course des Rats ! – Mj De Marco
- Père Riche Père Pauvre – Robert Kiyosaki
- Réfléchissez et Devenez Riche – Napoleon Hill
Définition(s) utile(s)
- Dividende
- Intérêt
- Frugalisme
- FOMO
- Revenu passif
Ton avis compte
C’est ton rêve aussi d’atteindre la liberté financière ? Si tu lis ces lignes, il y a de fortes chances que ce soit le cas.
Connais-tu d’autres recommandations qui pourraient être ajoutées à cet article ? N’hésite pas à me les partager dans l’espace commentaires et à me donner ton avis sur celles déjà présentes dans l’article.👇👇👇
