Les premiers pas pour devenir un investisseur
Tu es comme tout le monde et souhaites préparer ton avenir de la meilleure des façons. Mettre de côté et faire fructifier ton argent. Mais devant la multitude de placements qui existe tu es perdu(e). Trop de différents produits, de différentes plateformes.
Par où commencer quand on est débutant ? Le monde de la finance semble si complexe et intimidant. Je suis passé par là ! Je te propose à travers cet article de quoi te guider à travers les premières étapes essentielles de l’investissement. 😊
Investir, ce n’est pas seulement pour les experts ou les riches. Tout le monde peut commencer à investir, même avec de petites sommes. L’important, c’est de comprendre les bases et de savoir par où débuter. Dans ce guide complet, nous allons explorer pourquoi investir est crucial. Les différents types d’investissements. Et comment évaluer ton profil d’investisseur. Tout ce qu’il faut pour débuter en toute confiance !
Pourquoi investir ?
L’investissement n’est pas réservé à une élite fortunée ou aux experts de la finance. Malgré ce que l’on peut penser, investir est accessible à tous. Même avec de petites sommes ! C’est une étape essentielle pour assurer sa sécurité financière à long terme. Parmi les raisons d’investir que nous allons voir certaines m’étaient inconnus dans mes débuts. Mais me saute aux yeux aujourd’hui ! 😅
Augmenter son patrimoine
C’est ce ce qu’on appelle faire fructifier son capital. Le principal avantage de l’investissement est l’augmentation de son patrimoine. Parce que contrairement à l’argent placé sur un compte épargne classique (livret A, LDDS, etc…), les investissements peuvent générer des rendements bien plus élevés. Par exemple en plaçant son argent dans les actions, obligations ou l’immobilier. Ce genre de placements peut permettre des gains significatifs sur le long terme. Bien au-delà de ce que représente une simple épargne. Mais il y a encore de meilleures raisons d’investir !
Battre l’inflation
L’inflation est l’ennemi de tout épargnant et investisseur ! Chaque année elle réduit le pouvoir d’achat de notre argent. 😥 Par exemple, avec une inflation de 2%, 100 euros aujourd’hui n’en vaudront plus que 98 dans un an. C’est littéralement une baisse de valeur de l’argent que l’on a.
Investir nous permet au contraire de contre balancer l’inflation. De gagner en pouvoir d’achat et protéger son capital de l’érosion due à l’inflation. Quand on comprend ce phénomène l’investissement devient tout de suite plus logique. Et encore, ce n’est pas les seules raisons de s’y mettre…
Préparer l’avenir
L’investissement permet aussi de penser à l’avenir. Pour préparer sa retraite. Financer l’éducation de ses enfants. Ou même réaliser un projet de vie comme l’achat d’une maison. Investir nous permet de se constituer un capital pour ses objectifs à long terme. Même si des aides peuvent exister comme la retraite, les bourses ou autres prêts.
Il faut toujours s’assurer de pouvoir contribuer à notre avenir de la façon la plus sereine. Plus tôt on commence dans l’investissement et plus notre argent aura le temps de croître. On appelle cela les intérêts composés.
Diversification des sources de revenus
Avoir plusieurs sources de revenus nous fait gagner en liberté. Nous ne dépendons plus uniquement de notre salaire. Les investissements peuvent générer des revenus passifs. Comme les dividendes des actions, les loyers des biens immobiliers, ou les intérêts des obligations. Cela peut constituer des compléments de revenus non négligeables.
Parce que dépendre d’une seule source de revenus est risqué, la diversification renforce ta sécurité financière. On peut même envisager sereinement une reconversion professionnelle si nos investissements nous le permettent ! 🤔
“Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier.”
Warren Buffett
J’espère que ces raisons te sautent aux yeux autant qu’à moi sur l’importance d’investir. Mais il est maintenant temps de plonger dans les différents types d’investissements. Ils sont tous disponibles facilement que tu sois débutant ou pas ! Rendez vous dans la seconde partie. 😉
Comprendre les différents types d’investissements
Nous savons maintenant qu’il est crucial d’investir. Mais quelles sont les différents types d’investissements disponibles ? Pour ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier explorons les options que nous avons.
Les actions
Les actions sont probablement le type d’investissement le plus connu. En achetant une action on devient propriétaire d’une petite part de l’entreprise. Plutôt pas mal non ? 😊 Certaines actions nous donnent des dividendes en fonction des résultats que l’entreprise a eus. Mais nous pouvons aussi profiter de l’appréciation de sa valeur et voir son action augmenter.
Mais attention, l’investissement dans les actions c’est un peu comme monter sur des montagnes russes ! Il y a des hauts et des bas. Les actions peuvent être volatiles, et on doit être prêt à voir leur valeur fluctuer. En choisissant bien son manège (ou ses actions) on augmente les possibilités d’avoir un rendement sur le long terme. Nous verrons qu’il existe des placements moins mouvementés.
Les obligations
Tu fais parti(e) de ceux qui sont malades quand il y a trop de mouvements ? Dans ce cas les obligations devront te paraitre plus abordable pour commencer. Les obligations c’est un peu comme prêter de l’argent à quelqu’un. On reçoit des intérêts en retour. En achetant une obligation nous prêtons donc notre argent à une entreprise ou à un gouvernement.
Les obligations sont généralement moins risquées que les actions, mais elles offrent aussi des rendements potentiellement moins élevés. Malheureusement rendement et risque vont souvent de paires. 🙃 Mais c’est un choix plus stable pour ceux qui préfèrent une promenade tranquille à une montagne russe. Le prochain point est bien plus connu.
Par contre l’acquisition d’obligation d’état européen et américain est fortement déconseillé. Nous pouvons plutôt nous tourner vers des obligations d’entreprises solides.
L’immobilier
C’est un domaine dont on entend souvent parler ! Mais il existe de nombreuses manières d’investir dans l’immobilier quand on est un débutant. Cela commence par acheter un bien pour le louer ou investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Les SCPI permettent de posséder une part d’un portefeuille immobilier sans les tracas de la gestion quotidienne.
L’immobilier à la réputation d’être un investissement solide et tangible. Du fait qu’il s’agisse d’un bien physique sa valeur est mieux perçue à long terme. Et qui sait, tu pourrais devenir le prochain magnat de l’immobilier… ou au moins avoir un locataire sympa. 🤣
Autres Investissements
Pour ceux qui souhaitent sortir des sentiers battus il existe d’autres investissements. On peut évoquer les métaux précieux (or, argent) ou les cryptomonnaies. C’est le type d’investissement qui peut offrir de grandes opportunités mais avec les risques qui vont avec.
Pour commencer dans l’investissement en tant que débutant ces investissements sont plus risqués. Cela serait comme jouer au poker : on peut gagner gros ou tout perdre. Alors, prudence est mère de sûreté !
Je t’ai présenté ici les principaux types d’investissements. Bien sûr, s’agissant d’une introduction à l’investissement je ne suis volontairement pas rentrer dans le détail. Mais nous avons là un petit panel de ce qui est le plus accessible en tant qu’investisseur débutant. Avec cette base on peut évaluer son profil d’investisseur. Et décider quelle stratégie nous convient le mieux. 🤑
Évaluer son profil d’investisseur
Avant de plonger tête baissée dans le monde de l’investissement, il est crucial de savoir quel type d’investisseur nous sommes. On doit évaluer notre tolérance au risque, notre horizon temporel, et nos objectifs financiers. Pas de panique, ce n’est pas aussi compliqué que ça en a l’air !
Tolérance au risque
La tolérance au risque, c’est notre capacité à gérer les hauts et les bas des marchés financiers sans perdre notre sang-froid. En gros, comment réagissons-nous quand la valeur de nos investissements fluctue ? On est du genre à rester zen comme un moine bouddhiste 🧘♂️ ou à paniquer dès que le marché fait des siennes ? 😨
Une méthode simple pour le savoir : Si on imagine une perte de 20% de la valeur de notre investissement en un jour, cela nous empêcherait-il de dormir ? Parce que oui, pour certains placements cela peut arriver. Si c’est rédhibitoire il faudra alors se tourner vers des actifs avec peu de volatilité comme l’immobilier ou les obligations.
“Le marché boursier est conçu pour transférer l’argent des impatients vers les patients.”
Warren Buffett
Le prochain point est également essentiel à considérer.
Horizon temporel
Quand nous souhaitons investir en tant que débutant ou non, la question de l’horizon temporelle doit se poser. Il s’agit de la durée pendant laquelle nous prévoyons de laisser l’argent investi. On investi pas pareil pour un projet de deux ans ou pour un autre de 10 ans. Plus notre horizon temporel est long, plus nous pouvons nous permettre de prendre des risques, car nous avons le temps de surmonter les fluctuations du marché.
Si nous avons un horizon temporel court (moins de cinq an) il faudra alors privilégier des investissements plus sûrs comme les obligations, certains ETF ou actions moins volatiles. Pour un horizon temporel moyen (de 5 à 15 ans) nous pouvons nous tourner vers des actions plus volatiles, les cryptomonnaies ou même les métaux précieux. Si notre horizon temporel est longue comme une personne dans la force de l’âge qui souhaite préparer sa retraite nous avons alors en plus l’opportunité d’investir dans l’immobilier ! 🏢
Le plus important pour finir…
Objectifs financiers
Si nous souhaitons investir c’est qu’il y a des raisons. Il est important de définir clairement nos objectifs financiers. On peut vouloir financer un gros projet, pouvoir vivre de ses rentes ou tout simplement faire fructifier son capital. Nos objectifs influencent nos choix d’investissement et nous aident à rester concentrés sur notre stratégie.
Donc si nous avons besoin d’un montant de capital donné les placements vers lesquels se tourner ne seront pas les mêmes que si nous voulons surtout un montant de revenu annuel ou mensuel. 🤑
Pour élaborer sa propre stratégie d’investissement connaître son profil d’investisseur est donc essentiel. Ce profil te servira en tant qu’investisseur débutant. Il sera le pilier sur lequel tu peux te tourner en cas de doute entre plusieurs placements.
Pour conclure
J’espère que tu ne restes pas sur ta fin. Il s’agit ici d’une entrée en matière dans l’investissement. Nous aurons, dans de prochains articles, la possibilité de rentrer bien plus en détail dans ce monde fascinent qu’est l’investissement. En attendant, tu peux établir ta stratégie d’investissement débutant avec cet article.
Au début il faut prendre son temps. Ne pas se lancer trop vite et griller les étapes au risque de le regretter. Sache que des opportunités il y en aura toujours. N’aies donc pas peur d’en rater une si tu te lance pas immédiatement ! 😬
L’important pour moi était d’introduire les points suivants :
- L’importance d’investir
- Découvrir qu’il existe différents types d’investissements
- Commencer à définir son profil d’investisseur
Rien qu’en suivant ces étapes tu auras un meilleur départ que la grande majorité des investisseurs débutants. Tu éviteras un grand nombre des erreurs et te positionneras plus vite sur les bons actifs.
Le chemin vers l’indépendance financière peut être long mais la récompense est une vie plus sereine et libre. 😊
Pour aller plus loin
Parce que je veux le meilleur pour toi, je te partage ce qui est pour moi le début parfait dans l’investissement.
Ce n’est bien sûr que ma vision mais meilleur est le départ et plus rapide en sera les fruits que tu récolteras de tes investissements.
Voici les ressources qui m’ont beaucoup apportés et qui je l’espère t’aideront en tant qu’investisseur(e) débutant(e).
Des livres utiles
- Guide pour Investir – Robert Kiyosaki
- Investir dans l’Immobilier pour devenir Rentier – Nathalie Cariou
- L’Effet Cumulé – Darren Hardy
- L’Homme le plus Riche de Babylone – George Samuel Clason
- Le Quadrant du Cashflow – Robert Kiyosaki
- Les 7 Habitudes de Ceux qui Réalisent tout ce qu’ils Entreprennent – Stephen R. Covey
- Père Riche Père Pauvre – Robert Kiyosaki
- Réfléchissez et Devenez Riche – Napoleon Hill
- Se constituer un Patrimoine Immobilier en partant de Zéro – Damien Lahmi
Définition(s) Utile(s)
- ETF
- Inflation
- Intérêts composés
Ton avis compte
Cet article t’a t il permis de mieux cerner le monde de l’investissement ? Même si ce n’est pas le cas j’aimerais avoir tes impressions pour en améliorer le contenu. 😊
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